🛡 Comparator independent · companii

Calculeaza-ti rata in timp real

Ajusteaza suma, perioada si profilul tau — vezi instant ce oferta ti se potriveste cel mai bine.

Ofertele tale oferte se potrivesc

Sorteaza:

Momentan nu avem in comparator oferte dedicate acestei categorii. Mai jos sunt credite de consum pentru persoane fizice – verifica direct la creditor daca ti se potrivesc.

Oferte de credit comparate — 35 companii
Companie	DAE	Suma	Perioada	Varsta min.	Venit min.	Exemplu reprezentativ
ViaConto	868.4%	700 – 5.000 lei	1 – 12 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru o linie de credit disponibila in valoare de 1.000 lei, cu o rata a dobanzii de 1%/zi, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 868,4%. Presupunand ca retragi intreaga suma imediat si o rambursezi in 12 luni, prima plata minima lunara este 305,00 lei, a doua plata minima lunara este 342,00 lei, a treia plata minima lunara este 315,88 lei etc. Valoarea totala platibila dupa 12 luni este de 2.000,00 lei.
VivaCredit	2321.01%	200 – 5.000 lei	1 – 12 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru o suma utilizata in valoare de 1.500 lei din Linia de Credit, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 2321,01%, rata dobanzii fixe este de 1% pe zi. Valoarea totala a dobanzii este de 1.500 lei, iar suma totala de plata este de 3.000 lei.
CreditFix	3678.34%	100 – 10.000 lei	1 – 61 luni	18 ani	1.000 lei	Dobanda 0% aplicabila in primele 10 zile la prima tragere din linia de credit. Valabil pentru clientii noi. Dobanda pentru urmatoarele trageri din linia de credit este intre 1,0% si 0,8%/zi. DAE maxim: 3.678,34%.
HoraCredit	3109.82%	100 – 5.000 lei	1 – 12 luni	19 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
CreditPrime	465.86%	200 – 15.000 lei	1 – 24 luni	20 ani	1.000 lei	Pentru o linie de credit de 10.000 lei, cu rata fixa a dobanzii zilnice de 0,55% (55 lei/zi), comisioane 0 lei, durata contractului 24 luni (calculat pentru 12 luni de utilizare), DAE de 465,68%, iar suma totala de plata este de 20.000 lei.
CREDY	La cerere	100 – 5.000 lei	1 – 12 luni	La cerere	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
SOS CREDIT	34%	200 – 4.000 lei	3 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	La luarea imprumutului de 1.000 lei pe o perioada de 12 luni, dobanda este de 340 lei, suma totala de rambursat fiind de 1.340 lei, cu dobanda anuala efectiva (APR) de 34%.
CREDITY	297.04%	250 – 12.000 lei	3 – 59 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	2000 lei pentru 6 luni, comisia 1210,60 lei, costurile totale 3210,60 lei, APR 297,04%
AVINTO	2306.37%	200 – 5.000 lei	1 – 12 luni	20 ani	Nu e obligatoriu	Pentru prima tragere in valoare de 1.000 LEI, cu perioada de rambursare de 3 luni… DAE: 2306,37%; Costul total al creditului: 880 LEI; Valoarea totala platibila: 1.880 LEI.
FERRATUM	46.78%	200 – 15.000 lei	2 – 24 luni	21 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
CREZU	La cerere	100 – 4.000 lei	1 – 12 luni	La cerere	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Lunare	La cerere	100 – 1.000.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
CashSpace	La cerere	1.000 – 4.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Zaimoo	La cerere	100 – 20.000 lei	2 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
YouMoney	119.83%	100 – 15.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru un imprumut de 8.000 de lei pe 19 luni, accesat online, cu o rata a dobanzii fixa de 77,00%/an, DAE de 119,83%, valoarea totala platibila este de 14.469,46 lei (include: suma imprumutata, dobanda in valoare de 6.069,46 de lei si comisionul de analiza a dosarului in valoare de 400 de lei), iar rata lunara este de 761,56 lei.
Lendo	119.83%	100 – 15.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru un imprumut de 8.000 de lei pe 19 luni, accesat online, cu o rata a dobanzii fixa de 77,00%/an, DAE de 119,83%, valoarea totala platibila este de 14.469,46 lei (include: suma imprumutata, dobanda in valoare de 6.069,46 de lei si comisionul de analiza a dosarului in valoare de 400 de lei), iar rata lunara este de 761,56 lei.
SafeCredit	775.57%	500 – 10.000 lei	1 – 60 luni	19 ani	1.000 lei	Pentru un imprumut in valoare de 1000 lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 775.57%, costurile totale ale creditarii sunt de maxim 1000 lei, iar suma totala de plata este de maxim 2000 lei.
Moneezy	36.4%	100 – 25.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	500 lei	Pentru un credit de 3.000 lei, rambursat in 90 de zile, cu o rata a dobanzii de 0,1% pe zi si comision de analiza dosar 0, DAE va fi de aproximativ 36,4%, iar suma totala de plata va fi 3.270 lei.
BSG Credit	679.14%	1.000 – 200.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru un imprumut in valoare de 1000 lei pe o perioada de 3 luni, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 679.14%, rata dobanzii este de 365%/an. Suma minima de plata este de 300.00 lei (dobanda calculata la 30 zile). Suma totala de rambursat este de 1900 lei.
FinPug	La cerere	500 – 10.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
CashEddy	203.72%	100 – 10.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
CreditNice	La cerere	1.000 – 50.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Cash2Go	La cerere	100 – 10.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
AXI Card	85.04%	100 – 4.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru un card de credit AXI cu o limita de credit de 1.000 RON, dobanda lunara fixa este 5,9%, dobanda anuala fixa este 70,8% (DAE 85,04%), iar valoarea totala platibila este 1.059 RON/luna.
Mogo	49.9%	1.000 – 60.000 lei	6 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Rata procentuala anuala (DAE) pentru un credit de 25.000 Lei pentru o perioada de 60 de luni, este de 49.90%. Valoarea totala platibila de catre dumneavoastra este de 49995.92 RON. Dobanda: 4,600% pe luna in primele 23 de luni, respectiv 0,052% pe luna in urmatoarele 37 de luni.
CrediPuffin	La cerere	300 – 10.000 lei	2 – 4 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Binixo	La cerere	200 – 2.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
MaiMaiCredit	2326.26%	100 – 10.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	1.000 lei	Pentru o linie de credit (Creditul Pentru Urgente) de 1.800 de lei, rambursata in 3 luni, cu o rata a dobanzii fixe de 1,00%/zi, DAE este de 2.326,26%, iar suma totala de plata va fi de 3.388,82 lei.
Cashtero	36.5%	100 – 10.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Credit de 6.000 lei pe 90 de zile — cost total 600 lei, suma de rambursat 6.600 lei, DAE 36,5%, dobanda zilnica 0,1%
Credit Yes	36.5%	100 – 15.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Credit de 6.000 lei pe 90 de zile — cost total 600 lei, suma de rambursat 6.600 lei, DAE 36,5%, dobanda zilnica 0,1%
OK Credit	2120%	200 – 5.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru un imprumut in valoare de 750 lei, comisionul unic de analiza este de 50 de lei, dobanda este de 0% pe zi in primele 7 zile si de 1% pe zi din suma utilizata pentru urmatoarea perioada, pana la rambursarea integrala, costurile totale ale creditarii sunt de maxim 750 lei, iar suma totala de plata este de maxim 1500 lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 2120%.
CreditWow	68.26%	100 – 25.000 lei	2 – 36 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Suma creditului: 3.000 LEI. Durata: 11 luni. Comision de acordare: 0,00 LEI. Comision operational: 572,36 LEI. Dobanzi: 285,42 LEI. Suma totala de rambursat: 3.857,78 LEI. RATAE (Rata Anuala Efectiva a Dobanzii): 68,26%.
Economo	La cerere	100 – 25.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Credit DA	48%	100 – 25.000 lei	2 – 36 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	SUMA TOTALA A CREDITULUI: 1000 LEI pentru o perioada de 3 luni. COMISION PENTRU ACORDAREA CREDITULUI: 0,00 LEI. Suma imprumutului – 1.000 LEI, durata – 3 luni, dobanda – 48% pe an. ((48 / 12 * 3) / 100 * 1000) + 1000 = 1200 LEI. Suma totala de plata: 1.200 LEI. RATA ANUALA EFECTIVA A DOBANZII (RATAE): 48%.
Acredit	2334%	200 – 5.000 lei	1 – 1 luni	18 ani	1.000 lei	Pentru un credit de 500 LEI, acordat pe o perioada de 30 de zile, costul total al creditului este de 150 LEI, DAE este 2334%, iar suma totala de rambursat este de 650 LEI

Date actualizate la 17 iulie 2026.

Nicio firma pentru criteriile alese.

Valorile sunt estimari orientative calculate pe baza DAE comunicat; costul final si aprobarea depind exclusiv de firma creditoare. credite4you.ro este serviciu informativ de comparatie, nu acorda credite.

Credite persoane juridice

Raspuns pe scurt

Un credit pentru persoane juridice este o finantare nebancara acordata companiilor, nu persoanelor fizice, evaluarea facandu-se pe baza documentelor si activitatii firmei. Suma si perioada depind de cifra de afaceri si de tipul de activitate al companiei, iar aprobarea se bazeaza pe documente financiare, nu pe venitul personal al reprezentantului. Costul total, adica DAE si comisioanele, variaza mult intre creditori.

Solicitant: companie cu personalitate juridica
Evaluare: pe baza documentelor si activitatii firmei
Destinatie: capital de lucru, investitii, cheltuieli curente ale firmei
De comparat: DAE + costul total al finantarii

Credite persoane juridice credite nebancare pentru persoane fizice autorizate

Simti ca nu mai poti face fata cheltuielilor neprevazute pe care trebuie sa le suporte firma ta in aceasta perioada? Facturile s-au marit brusc? Ai vrea sa renovezi sediul firmei sau sa cumperi echipamente noi? Ai nevoie urgent de bani ca sa le platesti angajatilor tai salariile? In astfel de momente, un credit persoane juridice poate fi un real ajutor ca sa depasesti situatiile limita.

Deseori, sa te ocupi de propria ta afacere reprezinta o adevarata provocare, mai ales in prezent, cand societatea se confrunta cu multi factori politici, economici sau sociali ce-ti pot influenta activitatea. Cand intampini mari dificultati financiare, poti oricand sa optezi pentru un credit persoane juridice, oferit de o Institutie Financiara Nebancara (IFN).

Acest gen de imprumut are marele avantaj de a se acorda intr-un timp foarte scurt, de obicei intr-o zi sau maxim doua. Procedurile de aplicare sunt foarte simple si rapide, asa ca intri in posesia sumei de bani solicitate fara prea mari eforturi.

Credite persoane juridice semnare contract credit nebancar pentru pfa

Institutiile Financiare Nebancare sunt firme specializate in acordarea de imprumuturi nebancare care isi desfasoara activitatea in mod legal. Ele se afla sub reglementarea si supravegherea Bancii Nationale a Romaniei. S-au infiintat multe IFN-uri pe piata romaneasca. Acestea acorda astfel de credite, in functie de conditii si specificatii proprii.

Poti depune o solicitare pentru un credit persoane juridice deoarece au oferte special concepute pentru firme. Poti face acest lucru in doar cateva minute, din orice locatie te-ai afla, daca institutia aleasa are servicii online. In mod normal, toate IFN-urile dispun de servicii online, asa ca nici macar nu este necesar sa mergi personal la birourile institutiei pentru ca poti face toate demersurile pe Internet.

In acelasi timp, ai la indemana doua modalitati de rambursare a creditului: plata saptamanala sau lunara a ratelor pentru imprumut. Depinde ce conditii vrea sa-ti impuna societatea nebancara pentru care optezi.

Credite pentru persoane juridice

Creditele pentru persoane juridice reprezinta acele tipuri de imprumuturi acordate firmelor. Deseori IFN-urile impart categoria de credite pentru persoane juridice in alte trei mari subcategorii:

de investitii,
pentru capital de lucru,
pentru decontarea facturilor.

Aceasta impartire le ajuta sa se adapteze mai repede si mai usor la cerintele clientilor.

1. Credite de investitii

Daca iti trebuie o sursa de finantare ca sa-ti dezvolti afacerea cu ajutorul cumpararii unor bunuri, prin investitii in imobiliare, achizitionarea unor echipamente sau intreprinderea unor lucrari de amenajare/reparatii, cu siguranta te-ar avantaja un credit pentru investitii.

2. Credite pentru capital de lucru

In cazul unui credit destinat capitalului de lucru, primesti sprijin financiar ca sa treci mai usor peste perioadele in care firma ta are probleme sa asigure continuarea activitatii. Printr-un imprumut destinat capitalului de lucru, ai posibilitatea sa-ti finantezi pe durata a 36 de luni cheltuieli cum sunt: achizitiile de stocuri, platile datoriilor la bugetul de stat, platile furnizorilor sau alte plati. De asemenea, prin intermediul acestui tip de credit iti poti refinanta creditele asemanatoare pe care le ai la alte banci.

3. Credite pentru decontarea facturilor

Pentru cei care intampina dificultati la achitarea facturilor poti obtine un imprumut din partea unui IFN, adaptat acestor nevoi. Prin intermediul acestuia poti incasa, in avans, pana la 80% din valoarea facturilor emise de firma ta catre clienti. Eventual, poti sa platesti facturile firmei, dar si in aceasta situatie trebuie sa fii atent fiindca o buna parte dintre IFN-uri sunt dispuse sa-ti acopere doar pana la 80% din valoarea acestora.

Credite persoane juridice imprumuta bani rapid de la IFN

Pe langa aceasta impartire a tipurilor de oferte, deseori se tine cont si de marimea firmei pe care o detii. De aceea exista si credite pentru intreprinderi mici si mijlocii – credite IMM – sau pentru corporatii.

De regula, durata contractelor de creditare pentru un credit pentru persoane juridice variaza intre 30 de zile si 60 de luni. Depinde ce suma de bani vrei sa imprumuti si in ce circumstante.

Sumele de bani acordate variaza in functie de politica si conditiile IFN-ului ales. De obicei, se incadreaza intre 2000 de lei si 2500000 de lei. Bineinteles, atat limitele inferioare, cat si cele superioare difera de la o societate la alta.

Inainte de a apela la acest gen de imprumut, fii sigur ca te-ai informat corect despre continutul contractului de creditare si ca ai suficiente resurse ca sa-l rambursezi pana la data scadenta. Desi poate parea o alegere foarte avantajoasa, implica clauze si penalizari mari daca nu este achitat la timp.

De ce sa apelezi la credite nebancare pentru persoane juridice?

Sunt firme care chiar daca au suficienti bani, prefera sa se imprumute, ca mai apoi sa investeasca in dezvoltare. In aceasta situatie, firmele reusesc sa se extinda datorita banilor contractati.

Tocmai pentru ca au o politica de acordare atat de flexibila, unele IFN-uri accepta si societati nou-infiintate. Trebuie sa indeplinesti, totusi, cateva conditii minime care depind de politicile fiecarei firme.

Iar pe langa variantele obisnuite de credit, unele societati nebancare iti pun la dispozitie mai multe oferte personalizate pentru credite persoane juridice. De exemplu, unele dintre ele au optiuni tip revolving, adica platesti dobanda doar pentru sumele folosite sau unele te lasa sa reutilizezi sumele rambursate.

Alaturi de acestea, in cazul in care returnezi anticipat valoarea totala a imprumutului, exista posibilitatea de a obtine o mica reducere a dobanzii datorate.

Un alt mare avantaj este ca poti lua credite persoane juridice fara garantii. Nu ti se cere niciun fel de garantie deoarece IFN-urile acopera cu ajutorul dobanzilor foarte mari riscurile de a ramane cu creditul nerambursat.

Tine cont de sfaturile de mai jos ca sa fii sigur ca un credit persoane juridice este solutia potrivita pentru tine:

Analizeaza cu atentie situatia cu care te confrunti.

Motivul pentru care sa obtii credite nebancare nu ar trebui sa fie o solutie pentru orice situatie financiara este valoarea dobanzii, mult mai mare decat a altor tipuri de credite. Fiind acordat imediat, acest imprumut ar trebui sa te scoata din impas, nu sa iti creeze mai multe neplaceri. De aceea gandeste-te bine la circumstantele situatiei cu care te confrunti. Pentru ce ai nevoie de bani? Ce vei face cu ei, mai exact?

Cu toate ca IFN-urile nu pun astfel de intrebari, destinatia banilor nefiind importanta in acordarea creditelor rapide, tu ar trebui sa ti le pui. Doar asa vei sti daca pentru situatia pe care o consideri urgenta merita sa faci un imprumut sau poate fi rezolvata in alt mod.

Pentru cazuri urgente sau neasteptate, in care banii sunt indispensabili, creditul poate reprezenta un real ajutor, dar in cazul in care apelezi la astfel de imprumuturi pentru a-ti sustine un stil de viata peste posibilitatile tale financiare, s-ar putea sa iti creezi mai multe neplaceri pe termen lung. Apeleaza la credite doar atunci cand este strict necesar!

Fii constient de limitele tale financiare.

Iti recomandam sa apelezi la un credit IFN doar atunci cand esti sigur ca ai cum sa restitui suma imprumutata pana la data scadenta. In caz contrar, exista posibilitatea sa intri intr-un cerc vicios al datoriilor din care nu vei mai reusi sa iesi prea curand.

Ia in calcul toate cheltuielile tale lunare pentru a afla daca iti poti permite sa iti iei un asemenea angajament. Gandeste-te ca pe langa suma imprumutata vei avea de restituit, in termenul limita, si dobanda aferenta creditului.

Atunci cand iti cunosti bine situatia si limitele financiare, stii clar daca merita sa faci un imprumut, daca te va salva dintr-o situatie de criza sau vei scapa de o problema doar pentru a-ti crea alta. Sfatul nostru este sa apelezi la credite nebancare doar atunci cand ai mare nevoie de bani, pentru urgente reale, nu pentru altfel de cheltuieli. Asigura-te ca ai cum sa platesti imprumutul pana la data scadenta!

Documenteaza-te si cerceteaza piata.

Atunci cand te trezesti intr-o situatie neplacuta in care ai nevoie urgenta de bani, ai tendinta sa apelezi la prima solutie care iti iese in cale pentru a rezolva problema cat mai repede. Nu iti recomandam sa faci asta. Cerceteaza piata, compara ofertele mai multor furnizori de credite nebancare si afla ce iti pun acestia la dispozitie in materie de dobanzi, termeni contractuali, penalizari in cazul nerambursarii la timp etc.

Documenteaza-te inainte de a semna ceva, citeste sectiunile de intrebari frecvente si fii sigur ca ai inteles in totalitate termenii contractului. Si asta pentru ca exista diferite variante de credite cu termeni diferiti. Investeste suficient timp in cercetare pentru a sti sigur ca ai luat decizia corecta si creditul potrivit nevoilor tale! Acorda atentie sporita detaliilor.

Cum stii ca un IFN este de incredere?

IFN-urile care se respecta iti vor pune la dispozitie, intr-un mod cat mai transparent, toate informatiile de care ai nevoie, asa cum sunt costurile si practicile privind politica de confidentialitate. De asemenea, poti contacta IFN-ul respectiv pentru a cere informatii suplimentare atunci cand ai nelamuriri.

Este in avantajul tau sa stii toate detaliile privind angajamentul pe care urmeaza sa ti-l iei. Avand valoare legala, contractul pe care il semnezi atunci cand soliciti un credit presupune o serie de reguli si conditii pe care ar fi intelept sa le parcurgi cu atentie. Asigura-te ca intelegi termenii contractuali, suma pe care o ai de returnat si ca totul corespunde nevoilor tale!

Categorii de societati de creditare din Romania

La prima vedere, in situatia unui debitor fara experienta, poate ai senzatia ca nu exista diferente intre creditori, ca acestia sunt doar societati care te imprumuta in schimbul unei dobanzi. De fapt, cu un mic efort, afli ca toate institutiile ce se ocupa cu oferirea de credite au o pozitie raportata la Banca Nationala Romana (BNR).

In cea de-a treia categorie sunt incluse numeroase companii cu operatiuni de natura financiara, acestea fiind reprezentate de: societati de consultanta financiara, fonduri de pensii, case de ajutor si plasament de tip colectiv, institutii de asigurare, etc. Raportarea se face catre institutiile din cadrul Ministerului de Finante, iar structurile din cadrul ANAF le monitorizeaza.

Institutii de credit bancare

Institutii de credit nebancare

Institutii financiare care nu se afla sub monitorizarea BNR

Ce sunt societatile care acorda credite pentru persoane juridice?

Fata de BNR si alte tipuri de institutii financiare, IFN-urile sunt structuri beneficiare ale reglementarii legale (Lg. 93/2009) si ale monitorizarii BNR, dar care nu se incadreaza in niciuna dintre categoriile de institutii precizate anterior. Acestea sunt inmatriculate in Registre Speciale, Generale si de Evidenta prin Banca Nationala a Romaniei. In momentul de fata, exista aproximativ 6000 de societati de creditare de tip IFN.

In prezent, institutiile financiare nebancare ofera:

Credite de nevoi personale/de consum/micro-creditare

Credite rapide/online/fara adeverinta de venit

Imprumuturi de natura imobiliara/ipotecara/auto

Imprumuturi de leasing/refinantare/cu sau fara prezentarea de garantii.

Alte tipuri de credite legal acceptate de BNR.

Creditele nebancare sunt cea mai accesibila si rapida modalitate

La inceput, acestea mentineau un regim neconcurential cu institutiile bancare, iar creditele nebancare oferite aveau valori determinate. Se ocupau de acele tipuri de imprumuturi care nu erau prezente in ofertele bancilor de la acea vreme.

Mai tarziu, datorita notorietatii construite in mintea populatiei, IFN-urile si-au dezvoltat ofertele in piata datorita faptului ca au pus la dispozitie produse rapide, usor accesibile, de buna calitate si simple.

Avand in vedere ca IFN-urile urmeaza autoritatea si reglementarile BNR, orice credite acordate de acestea trebuie sa respecte toate prevederile legale pe care le respecta si bancile.

IFN-urile reprezinta entitati juridice. Ele exista si actioneaza legal. Pentru a-si asigura activitatea pe teritoriul Romaniei, au obligatia de a obtine si mentine autorizatia de functionare emisa de BNR.

Inainte de a lua un credit este important sa verifici care IFN-uri sunt autorizate pentru activitate de creditare persoane fizice, folosind Registrul General Institutii Financiare Nebancare.

Luand in considerare aceste informatii, institutiile nebancare detin un nivel de optiuni de imprumut egal cu cel al bancilor. Bineinteles, cu toate ca au acelasi nivel de factori de verificare si de raportare a imprumuturilor neperformante prin Biroul de Credit, se regasesc anumite diferente specifice intre aceste tipuri de institutii de creditare.

Un credit se livreaza prin cateva metode principale. Unele companii transfera banii direct pe card, altele transfera banii catre un cont IBAN, iar altele livreaza banii in numerar prin curier sau prin sucursalele bancilor partenere.

Majoritatea IFN-urilor au un program de lucru normal, dar o parte dintre ele sunt deschise si seara sau in weekend.

AVANTAJE – credite persoane juridice

Simplu de obtinut

Principalul motiv pentru care creditele nebancare au devenit atat de populare in Romania consta in aprobarea facila, fara a fi necesare prea multe acte.

Multor persoane le este teama sa apeleze la banci atunci cand au nevoie de bani deoarece stiu ca procesul este unul de durata si implica multa bataie de cap si acte numeroase. Unde mai pui ca pentru o suma relativ mica parca nici nu merita sa te complici. Solutia pentru astfel de cazuri este mult mai simpla: credite nebancare.

Fara garantii

Pentru a garanta imprumutul nu esti nevoit sa pui gaj casa sau alte bunuri de valoare. Dar ce se intampla atunci cand creditorul se vede pus in imposibilitatea de a returna banii, iar contractul nu este garantat prin bunuri de valoare? Aici devine importanta solvabilitatea clientului.

Institutia creditoare poate sa il actioneze pe acesta in instanta si sa obtina suma inapoi prin executarea silita a bunurilor acestuia sau prin oprirea unei sume lunare din conturi pana la stingerea datoriei.

Aprobare imediata

Daca in cazul altor tipuri de imprumuturi trebuie sa astepti cateva zile pana afli daca esti eligibil, urmand ca abia apoi sa primesti banii de care ai nevoie, un credit nebancar va fi aprobat, de regula, in cateva ore.

Asta inseamna ca la maxim o ora dupa ce trimiti solicitarea de credit, vei fi contactat telefonic de un consultant, iar dupa incheierea discutiei pe care o veti purta, vei primi raspunsul solicitarii de credit. Banii ii poti ridica chiar in aceeasi zi.

Folosesti banii cum vrei

Nu trebuie sa mentionezi pentru ce ai nevoie de bani si nici sa specifici ulterior care a fost destinatia lor, furnizand facturi sau alte acte doveditoare.

Indiferent ca e vorba despre cheltuieli de vacanta, renovarea casei, achizitia unor produse electronice sau electrocasnice sau a unor corpuri de mobilier, efectuarea unor tratamente medicale sau de frumusete, acoperirea unor cheltuieli neprevazute de orice fel, creditele nebancare iti vin in ajutor cat ai clipi.

Gama larga de venituri eligibile

De cele mai multe ori, nu este obligatoriu sa fii salariat pentru a obtine un credit. Da, se ofera bani si fara sa lucrezi, dar trebuie sa ai macar un venit minim: dintr-un contract de inchiriere, PFA, din strainatate sau din alta sursa pe care o poti aduce in discutie IFN-ului.

Transparenta

Clauzele sunt mult mai simple decat in cazul altor tipuri de imprumuturi, ceea ce scade semnificativ riscul de a te trezi cu costuri ascunse. Prin accesarea oricarui tip de imprumut rapid, cunosti inca de la inceput valoarea totala pe care o ai de platit. Dobanda este si ramane fixa pe intreaga perioada de creditare.

Desigur acestea sunt doar cateva dintre argumentele in favoarea creditarii nebancare, numarul lor este mult mai ridicat.

DEZAVANTAJE – credite persoane juridice

Rate mari pentru dobanzi

Valoarea totala a creditelor nebancare creste semnificativ din cauza dobanzilor mari care se adauga pentru ca nu exista garantii. Din aceasta cauza, nu este o idee buna pe termen lung, fiind doar o rezolvare a unei urgente.

Uneori, comisioanele de acordare a creditelor (mai ales pentru creditele pe termen lung si mediu), de administrare si de analiza pot fi deopotriva incluse. Pe langa rata dobanzii si DAE este mare (poate atinge sume foarte mari fata de alte forme de credit).

Rata dobanzii ramane mare pentru ca creditorii vor sa fie siguri ca riscul de a ramane cu credite nerambursate va fi evitat.

Aminteste-ti sa te uiti cu atentie chiar si cand obtii credite cu dobanzi zero sau promotii pentru ca adesea acestea ascund riscul de a achita o suma foarte mare daca nu platesti la data scadenta.

Acest dezavantaj se poate micsora substantial daca restitui anticipat valoarea unui credit IFN.

Comisioane mari de prelungire

Achitarea acestor taxe influenteaza orice extindere de credit. Din suma totala de plata acestea inseamna un procent sau numai plata dobanzii datorate pana la acea data.

Fii prudent la dobanda totala, la eventuale comisioane si taxe suplimentare sau la dobanzile penalizatoare, mai exact cele care apar daca nu achiti rata.

Daca ajungi in situatia de a lua credite nu inseamna ca trebuie sa te simti stanjenit.

Se intampla ca unii oameni sa treaca prin unele momente dificile si sa nu aiba sansa sa economiseasca bani ca sa pastreze o rezerva la indemana. Asa, ajungi sa cauti pe Internet si sa nu fi sigur pentru ce sa optezi. De aceea, conteaza ca persoanele dornice sa solicite credite sa constientizeze ce optiuni au.

Se obtin si se inteleg usor creditele nebancare, in vreme ce debitorii pot sa compare si sa evalueze oferte fara nicio obligativitate. Sa gasesti creditul corespunzator pentru resursele si nevoile tale reprezinta scopul tau principal.

In consecinta, trebuie sa stii ca din cauza nivelului de risc asumat de creditor in raport cu debitorul, imprumuturile IFN nu sunt atat de avantajoase cum lasa impresia la prima vedere.

Cum obtii credite IFN pentru persoane juridice?

Ca sa obtii credite IFN persoane juridice ti se solicita un minim de documente si de criterii de eligibilitate: un act de identitate valabil, acte care sa ateste faptul ca esti administratorul firmei in numele careia doresti sa iei creditul, un act care dovedeste ca firma este inregistrata in mod legal la Registrul Comertului, copie dupa CUI, un flux monetar stabil si o dovada ca afacerea ta nu are datorii prea mari. O parte dintre acestea cer suplimentar un bilant cu o recipisa pe ultimii 2 ani si ultima balanta incheiata. Nu necesita garantii, giranti, adeverinte sau alte acte.

De regula, aceste tipuri de imprumuturi se acorda pe perioade cuprinse intre 3 si 60 de luni, avand sume care se incadreaza intre 5000 si 2500000 de lei.

De asemenea, la stabilirea valorii totale a unui credit persoana juridica, se iau in calcul cativa factori ce influenteaza dobanda: istoricul platilor si al imprumuturi inregistrate de firma, istoricul datoriilor facute de catre companie, tipul de facere pe care il detii, vechimea afacerii, planul de afaceri si fluxul de capital.

Iar ca sa intri in posesia unui astfel de credit ai doua modalitati: direct pe site, prin completarea cererii online, sau la sediul institutiei respective, unde te va asista un consultant.

Cu toate acestea, chiar daca aceste credite online persoane juridice par a fi cea mai avantajoasa solutie pentru ca nu trebuie sa astepti mai mult de doua zile ca sa primesti banii contractati si nu necesita prea multe documente, analizeaza atent situatia inainte sa depui cererea. Asigura-te ca ai citit si inteles toate conditiile si clauzele contractuale si poti sa returnezi pana la data scadenta intreaga valoare a contractului.

Dobanzile penalizatoare se aplica din prima zi de intarziere. Acestea se incadreaza intre 1,2 si 3% pe zi din suma contractata, in functie de institutia aleasa. Ca sa nu adaugi comisioane suplimentare la datorie, fii sigur ca achiti rata pana la termenul limita.

Cine poate solicita credite nebancare IFN?

Oferte personalizate pentru clientii fideli

1. Multe societati IFN disponibile din Romania isi presteaza activitatea exclusiv in mediul online. Pentru a lua un credit nebancar nu este necesar sa mergi la o sucursala a institutiei, il poti ridica de acasa sau de oriunde te-ai afla, oricand esti liber, la orice ora.

2. Ai un avantaj ca dispui de mai multe variante de plata. Se pot achita online ratele lunare sau suma completa a creditului.

3. In plus, competitivitatea ridicata a facut ca IFN-urile sa creeze diferite produse, care sa se potriveasca cu profilul fiecarui debitor.

4. Un client fidel al unei institutii financiare nebancare are posibilitatea de a accesa o suma de 6000 de lei pentru o perioada scurta, de regula, de maxim 60 de zile.

5. In cazul promotiilor sezoniere unele IFN-uri anuleaza ultima transa pentru orice credit.

Cei aflati in evidenta Biroului de Credit si restantieri

1. Indiferent pentru ce fel de credit optezi, obtinerea acestuia implica intotdeauna consultarea informatiilor detinute de Biroul de Credit.

2. IFN-urile cer conditii de creditare mai flexibile, astfel ca restantierii pot sa obtina credite nebancare daca indeplinesc aceste criterii. Nu se axeaza atat de mult pe istoric sau pe scorul de credit al debitorului. Un istoric de credit nu tocmai bun nu-ti face cererea ineligibila. Este datoria morala a debitorului ca atunci cand obtine un credit rapid si cand trebuie sa-l returneze, sa aiba un comportament responsabil.

3. Creditul/ rescadentarea pot fi prelungite la cerere. Se procedeaza simplu si rapid. Exista posibilitatea de a aplica pentru prelungirea creditului, daca s-a intamplat sa achiti cheltuieli neprevazute si nu poti plati rata lunara la timp. Astfel, le dovedesti creditorilor ca esti o persoana de incredere si serioasa.

4. Un alt aspect important de precizat este ca la creditele IFN pentru restantieri nu se cer taxe sau costuri suplimentare/speciale.

Cei care au nevoie de bani urgent

1. Renovarile locuintei sau evenimentele din familie au sanse sa-ti faca probleme daca nu ai avut ocazia sa-ti strangi o rezerva de bani. Un credit rapid inseamna o metoda eficienta prin care poti accesa o suma de bani daca apar evenimente neprevazute pentru care nu ai la dispozitie resurse financiare.

2. Societatile IFN acorda zilnic credite nebancare. Ele au creat un proces de aplicare si obtinere a unui credit si simplificat, procedura de aprobare fiind semnificativ mai redusa. Acest tip de credite este pus la dispozitia debitorului intr-un timp considerabil mai scurt decat in situatia creditelor ce se acorda in sediile bancilor. Utilizarea tehnologiei si automatizarii reduc timpul de asteptare alocat analizei financiare si verificarilor pe care le-ar face personalul din IFN.

3. De asemenea, unele companii IFN au proceduri chiar mai rapide. Poti primi banii imprumutati in contul tau, in aceeasi zi in care ai depus cererea pentru un credit IFN.

Credite IFN pe termen scurt VS credite IFN pe termen lung

In mod curent, perioadele pentru credite nebancare includ intervale intre 30 de zile si 66 de luni.

In cazul creditelor pe termen scurt, sumele deseori ajung de la 100 pana la 3000 de lei. O astfel de conditie poate face ca valoarea ratei lunare sa fie considerabila sau exista posibilitatea ca rambursarea integrala a unor credite rapide sa se intample intr-o rata.

Pentru creditele pe termen lung sumele nu pot depasi maxim 20000 de lei.

Desigur, sumele minime si maxime si perioadele pentru care se acorda un credit difera in functie de regulile fiecarei societati. Astfel, pentru a fi bine informat asupra creditulului pe care urmeaza sa-l iei, citeste tot ce scrie pe site-ul institutiei cu care vei colabora.

Daca nu poti inapoia creditul pana la data scadenta, ai varianta de a incerca sa stabilesti o intelegere mutuala cu IFN-ul.

Credite persoane juridice semnare contract credit nebancar rapid

Dobanda anuala efectiva (DAE) este conditionata foarte mult de suma creditului si de durata de creditare a acestuia, iar pentru creditele pe termen lung, dobanda aferenta se majoreaza cu cat este perioada creditului mai lunga.

Dobanda unui credit nebancar pe termen lung poate fi mai ridicata, dar daca alegi sa iei credite nebancare pe termen lung ai posibilitatea sa ai rate lunare mai mici si/sau o suma de bani imprumutata mai mare.

Toate acestea includ o rata a dobanzii mai mare in comparatie cu creditele oferite de o institutie bancara.

Pentru a descoperi cea mai buna oferta adecvata nevoilor tale conteaza mult sa confrunti ofertele creditorilor aflati pe piata folosind aceleasi specificatii (suma, perioada). Cand poti sa dai inapoi banii intr-un timp mai scurt, este de preferat sa nu recurgi la un credit nebancar pe termen lung.

Caracteristica pregnanta a creditelor nebancare pe termen scurt este urgenta. Valoarea creditului disponibil pentru debitor este adeseori mai mica. Iar restituirea pentru acest tip de credit se incadreaza intre 15 – 45 de zile.

Creditele pe termen scurt sunt mai rentabile pentru ca societatile IFN cer dobanda 0% pentru aceasta categorie de credite (mai ales in cazul clientilor noi). Totusi, trebuie sa analizezi cu mare atentie ofertele si sa iei in considerare daca o sa ai capacitate sa platesti creditul in intervalul indicat.

Intrebari Frecvente

Pot lua un credit persoane juridice ca sa-mi platesc facturile?

Poti lua un credit persoane juridice ca sa-ti platesti facturile. Institutiile Financiare Nebancare sunt dispuse sa-ti acopere pana la 80% din valoarea facturilor.

Pot sa obtin un credit persoane juridice pentru o firma nou infiintata?

Poti sa obtii un credit persoane juridice pentru o firma nou infiintata, dar trebuie sa indeplinesti cateva criterii de eligibilitate specifice fiecarei Institutii Financiare Nebancare.

Am nevoie de garantii ca sa obtin un credit persoane juridice?

Pentru majoritatea imprumuturilor destinate persoanelor juridice, Institutiile Financiare Nebancare nu cer garantii. Insa, sunt si unele care cer garantie.

Ce tipuri de persoane juridice pot aplica pentru acest tip de credit?

De regula SRL-urile sunt cele mai frecvente solicitante, insa unii creditori accepta si alte forme, precum PFA-uri sau asociatii, in functie de politica proprie. Verifica in oferta fiecarui creditor ce forme sunt acceptate.

Se cere un plan de afaceri pentru un credit persoane juridice?

Nu toti creditorii solicita un plan de afaceri formal, unii evaluand mai degraba documentele financiare curente ale companiei, precum extrasele de cont sau cifra de afaceri. Cerinta difera de la un creditor la altul.

Influenteaza numarul de asociati aprobarea creditului?

In general nu este un criteriu principal, evaluarea concentrandu-se pe activitatea si sanatatea financiara a firmei ca intreg, nu pe structura actionariatului. Unele situatii particulare pot fi insa evaluate suplimentar de creditor.

Se poate rambursa anticipat un credit pentru persoane juridice?

De regula da, majoritatea creditorilor permit rambursarea anticipata partiala sau totala, uneori cu costuri reduse asociate. Conditiile exacte de rambursare anticipata difera de la un creditor la altul, verifica in contract.

Ce se intampla daca firma intra in dificultate financiara dupa aprobare?

Situatia se gestioneaza conform contractului semnat, care poate include clauze legate de intarzieri sau renegociere. Este recomandat sa contactezi din timp creditorul daca anticipezi probleme de plata, pentru a discuta optiunile disponibile.

Difera dobanda intre creditele pentru SRL si cele pentru alte forme de persoane juridice?

Costul depinde in principal de politica fiecarui creditor, de suma si de riscul evaluat, nu neaparat de forma juridica exacta. DAE variaza mult intre creditori, asa ca este important sa compari costul total al finantarii.

De ce Credite4You

⚖

Comparatie corecta

Cost real calculat din DAE, nu marketing.

🔒

Sigur & gratuit

Nu-ti cerem date, nu te costa nimic.

⚡

Rapid

Rezultate instant, aprobare in minute.

✓

Pentru oricine

Inclusiv rau-platnici sau fara venit.

Gata sa gasesti creditul potrivit?

Firmele te asteapta cu oferte reale.

Vezi ofertele →