Calculeaza-ti rata in timp real
Ajusteaza suma, perioada si profilul tau — vezi instant ce oferta ti se potriveste cel mai bine.
oferte se potrivesc ↓Exemplu reprezentativ:
| Companie | DAE | Suma | Perioada | Varsta min. | Venit min. | Exemplu reprezentativ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Filbo | 2% | 10.000 – 115.000 lei | 12 – 37 luni | La cerere | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| ViaConto | 868.4% | 700 – 5.000 lei | 1 – 12 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Pentru o linie de credit disponibila in valoare de 1.000 lei, cu o rata a dobanzii de 1%/zi, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 868,4%. Presupunand ca retragi intreaga suma imediat si o rambursezi in 12 luni, prima plata minima lunara este 305,00 lei, a doua plata minima lunara este 342,00 lei, a treia plata minima lunara este 315,88 lei etc. Valoarea totala platibila dupa 12 luni este de 2.000,00 lei. |
| Creditron | 30% | 300 – 15.000 lei | 1 – 24 luni | La cerere | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| VivaCredit | 2321.01% | 200 – 5.000 lei | 1 – 12 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Pentru o suma utilizata in valoare de 1.500 lei din Linia de Credit, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 2321,01%, rata dobanzii fixe este de 1% pe zi. Valoarea totala a dobanzii este de 1.500 lei, iar suma totala de plata este de 3.000 lei. |
| CreditFix | 3678.34% | 100 – 10.000 lei | 1 – 61 luni | 18 ani | 1.000 lei | Dobanda 0% aplicabila in primele 10 zile la prima tragere din linia de credit. Valabil pentru clientii noi. Dobanda pentru urmatoarele trageri din linia de credit este intre 1,0% si 0,8%/zi. DAE maxim: 3.678,34%. |
| HoraCredit | 3109.82% | 100 – 5.000 lei | 1 – 12 luni | 19 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| CreditPrime | 465.86% | 200 – 15.000 lei | 1 – 24 luni | 20 ani | 1.000 lei | Pentru o linie de credit de 10.000 lei, cu rata fixa a dobanzii zilnice de 0,55% (55 lei/zi), comisioane 0 lei, durata contractului 24 luni (calculat pentru 12 luni de utilizare), DAE de 465,68%, iar suma totala de plata este de 20.000 lei. |
| SmileCredit | 2333.94% | 200 – 2.500 lei | 1 – 24 luni | La cerere | 500 lei | Pentru un credit online in valoare de 500 de lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 2.333,94%, dobanda totala pentru 30 zile este 150 lei, respectiv 5 lei/zi, iar suma totala de plata este de 650 lei. |
| OceanCredit | 31% | 100 – 9.000 lei | 1 – 12 luni | La cerere | Nu e obligatoriu | Exemplu de calcul: credit 11.000 lei pe 12 luni, DAE 31%, dobanda totala 1.462 lei, comision de analiza 100 lei, suma totala de rambursat 12.562 lei. |
| Online Credit | La cerere | 100 – 10.000 lei | 3 – 12 luni | La cerere | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| EasyCredit | 46.69% | 7.000 – 100.000 lei | 12 – 61 luni | La cerere | Nu e obligatoriu | Pentru un credit de consum garantat cu ipoteca imobiliara in valoare de 10.000 lei, pe o perioada de 12 luni, ai rata dobanzii fixa – 39% pe an, rata lunara – 1.019,67 lei, dobanda anuala efectiva (DAE) 46,69%, iar suma totala de achitat este de 12.236,04 lei. |
| Credit 7 | 2333.94% | 200 – 2.000 lei | 5 – 30 luni | La cerere | 1.000 lei | Pentru un credit de 500 lei, acordat pe 30 de zile, costul total al creditului este 150 lei, DAE 2.333,94%, iar suma totala de rambursat este 650 lei intr-o singura rata la scadenta. |
| CREDY | La cerere | 100 – 5.000 lei | 1 – 12 luni | La cerere | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| SOS CREDIT | 34% | 200 – 4.000 lei | 3 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | La luarea imprumutului de 1.000 lei pe o perioada de 12 luni, dobanda este de 340 lei, suma totala de rambursat fiind de 1.340 lei, cu dobanda anuala efectiva (APR) de 34%. |
| CREDITY | 297.04% | 250 – 12.000 lei | 3 – 59 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | 2000 lei pentru 6 luni, comisia 1210,60 lei, costurile totale 3210,60 lei, APR 297,04% |
| AVINTO | 2306.37% | 200 – 5.000 lei | 1 – 12 luni | 20 ani | Nu e obligatoriu | Pentru prima tragere in valoare de 1.000 LEI, cu perioada de rambursare de 3 luni… DAE: 2306,37%; Costul total al creditului: 880 LEI; Valoarea totala platibila: 1.880 LEI. |
| FERRATUM | 46.78% | 200 – 15.000 lei | 2 – 24 luni | 21 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| CREZU | La cerere | 100 – 4.000 lei | 1 – 12 luni | La cerere | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| Lunare | La cerere | 100 – 1.000.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| CashSpace | La cerere | 1.000 – 4.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| Zaimoo | La cerere | 100 – 20.000 lei | 2 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| YouMoney | 119.83% | 100 – 15.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Pentru un imprumut de 8.000 de lei pe 19 luni, accesat online, cu o rata a dobanzii fixa de 77,00%/an, DAE de 119,83%, valoarea totala platibila este de 14.469,46 lei (include: suma imprumutata, dobanda in valoare de 6.069,46 de lei si comisionul de analiza a dosarului in valoare de 400 de lei), iar rata lunara este de 761,56 lei. |
| Lendo | 119.83% | 100 – 15.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Pentru un imprumut de 8.000 de lei pe 19 luni, accesat online, cu o rata a dobanzii fixa de 77,00%/an, DAE de 119,83%, valoarea totala platibila este de 14.469,46 lei (include: suma imprumutata, dobanda in valoare de 6.069,46 de lei si comisionul de analiza a dosarului in valoare de 400 de lei), iar rata lunara este de 761,56 lei. |
| SafeCredit | 775.57% | 500 – 10.000 lei | 1 – 60 luni | 19 ani | 1.000 lei | Pentru un imprumut in valoare de 1000 lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 775.57%, costurile totale ale creditarii sunt de maxim 1000 lei, iar suma totala de plata este de maxim 2000 lei. |
| Credum | La cerere | 100 – 20.000 lei | 1 – 60 luni | 21 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| Moneezy | 36.4% | 100 – 25.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | 500 lei | Pentru un credit de 3.000 lei, rambursat in 90 de zile, cu o rata a dobanzii de 0,1% pe zi si comision de analiza dosar 0, DAE va fi de aproximativ 36,4%, iar suma totala de plata va fi 3.270 lei. |
| BSG Credit | 679.14% | 1.000 – 200.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Pentru un imprumut in valoare de 1000 lei pe o perioada de 3 luni, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 679.14%, rata dobanzii este de 365%/an. Suma minima de plata este de 300.00 lei (dobanda calculata la 30 zile). Suma totala de rambursat este de 1900 lei. |
| FinPug | La cerere | 500 – 10.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| CashEddy | 203.72% | 100 – 10.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| CreditNice | La cerere | 1.000 – 50.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| Cash2Go | La cerere | 100 – 10.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| AXI Card | 85.04% | 100 – 4.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Pentru un card de credit AXI cu o limita de credit de 1.000 RON, dobanda lunara fixa este 5,9%, dobanda anuala fixa este 70,8% (DAE 85,04%), iar valoarea totala platibila este 1.059 RON/luna. |
| Mogo | 49.9% | 1.000 – 60.000 lei | 6 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Rata procentuala anuala (DAE) pentru un credit de 25.000 Lei pentru o perioada de 60 de luni, este de 49.90%. Valoarea totala platibila de catre dumneavoastra este de 49995.92 RON. Dobanda: 4,600% pe luna in primele 23 de luni, respectiv 0,052% pe luna in urmatoarele 37 de luni. |
| CrediPuffin | La cerere | 300 – 10.000 lei | 2 – 4 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| Binixo | La cerere | 200 – 2.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| MaiMaiCredit | 2326.26% | 100 – 10.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | 1.000 lei | Pentru o linie de credit (Creditul Pentru Urgente) de 1.800 de lei, rambursata in 3 luni, cu o rata a dobanzii fixe de 1,00%/zi, DAE este de 2.326,26%, iar suma totala de plata va fi de 3.388,82 lei. |
| Cashtero | 36.5% | 100 – 10.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Credit de 6.000 lei pe 90 de zile — cost total 600 lei, suma de rambursat 6.600 lei, DAE 36,5%, dobanda zilnica 0,1% |
| Credit Yes | 36.5% | 100 – 15.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Credit de 6.000 lei pe 90 de zile — cost total 600 lei, suma de rambursat 6.600 lei, DAE 36,5%, dobanda zilnica 0,1% |
| OK Credit | 2120% | 200 – 5.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Pentru un imprumut in valoare de 750 lei, comisionul unic de analiza este de 50 de lei, dobanda este de 0% pe zi in primele 7 zile si de 1% pe zi din suma utilizata pentru urmatoarea perioada, pana la rambursarea integrala, costurile totale ale creditarii sunt de maxim 750 lei, iar suma totala de plata este de maxim 1500 lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 2120%. |
| CreditWow | 68.26% | 100 – 25.000 lei | 2 – 36 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Suma creditului: 3.000 LEI. Durata: 11 luni. Comision de acordare: 0,00 LEI. Comision operational: 572,36 LEI. Dobanzi: 285,42 LEI. Suma totala de rambursat: 3.857,78 LEI. RATAE (Rata Anuala Efectiva a Dobanzii): 68,26%. |
| Economo | La cerere | 100 – 25.000 lei | 1 – 60 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | Nepublicat de creditor |
| Credit DA | 48% | 100 – 25.000 lei | 2 – 36 luni | 18 ani | Nu e obligatoriu | SUMA TOTALA A CREDITULUI: 1000 LEI pentru o perioada de 3 luni. COMISION PENTRU ACORDAREA CREDITULUI: 0,00 LEI. Suma imprumutului – 1.000 LEI, durata – 3 luni, dobanda – 48% pe an. ((48 / 12 * 3) / 100 * 1000) + 1000 = 1200 LEI. Suma totala de plata: 1.200 LEI. RATA ANUALA EFECTIVA A DOBANZII (RATAE): 48%. |
| Acredit | 2334% | 200 – 5.000 lei | 1 – 1 luni | 18 ani | 1.000 lei | Pentru un credit de 500 LEI, acordat pe o perioada de 30 de zile, costul total al creditului este de 150 LEI, DAE este 2334%, iar suma totala de rambursat este de 650 LEI |
Date actualizate la 17 iulie 2026.
Valorile sunt estimari orientative calculate pe baza DAE comunicat; costul final si aprobarea depind exclusiv de firma creditoare. credite4you.ro este serviciu informativ de comparatie, nu acorda credite.
Credite pentru rau-platnici
Raspuns pe scurt
Un credit pentru rau-platnici este un produs nebancar oferit de IFN-uri persoanelor cu restante vechi sau scor negativ in Biroul de Credit, fiecare creditor avand propriile criterii de evaluare. Sumele pornesc de la 100 lei, iar aprobarea online poate veni in cateva minute. Costul total variaza mult intre firme, asa ca verifica DAE si suma totala de rambursat in comparator.
- Public: persoane cu istoric negativ in Biroul de Credit
- Suma: de la 100 lei
- Aprobare: din ~2 minute online
- Evaluare: criterii proprii per creditor, nu doar scorul BC
Iti este necesara o suma de bani urgent, dar nu o poti accesa din cauza ca ai un istoric negativ de creditare? Indiferent daca ai sau nu probleme cu un imprumut mai vechi, ai optiunea de a intra in posesia unui credit pentru rau-platnici de la un IFN.
Institutiile Financiare Nebancare iti inteleg nevoile, astfel ca au conditii mai flexibile de acordare a imprumuturilor chiar daca figurezi ca rau-platnic.
Cateodata urgentele neasteptate ne imping sa cautam solutii la care in mod normal nu am apela. In situatii limita, aminteste-ti ca ai optiunea de a contacta IFN-uri.
Institutiile Financiare Nebancare se ocupa cu acordarea imprumuturilor nebancare. Acestea actioneaza legal fiind supravegheate si reglementate de Banca Nationala a Romaniei. Pe piata romaneasca s-au infiintat numeroase astfel de institutii. Fiecare dintre acestea functioneaza dupa propriile conditii si specificatii.
Imprumuturile acordate de IFN-uri te avantajeaza datorita usurintei si flexibilitatii procedurilor de aprobare. Intri rapid si fara efort in posesia banilor de care ai nevoie. Totul se concretizeaza in timp scurt doar pe baza unui act de identitate. Poti obtine credite pentru rau-platnici daca indeplinesti cerintele impuse.
IFN-urile nu tin cont daca figurezi in baza de date a Biroului de Credit ca avand un comportament de plata negativ. De regula, fiecare restanta ramane inregistrata pentru urmatorii 4 ani, chiar si cand este achitata. O institutie bancara nu ar accepta o colaborare in aceasta situatie.
Institutiile Financiare Nebancare reprezinta institutii care acorda imprumuturi nebancare, fiind specializate in acest domeniu. Ele se afla sub reglementarea si supravegherea Bancii Nationale a Romaniei, prin urmare sunt complet legale.
In Romania, exista multe astfel de firme care au propriile oferte cu specificatii si conditii. Iar ca orice alte institutii care se ocupa cu acordarea creditelor, le ofera potentialilor debitori doua optiuni de plata pentru a returna creditele: plati saptamanale sau plati lunare.
Poti solicita un credit rau-platnici unei institutii IFN indiferent unde te-ai afla in acel moment in numai cateva minute, in functie de optiunile pe care ti le propune fiecare pe site-ul sau. Deseori, nici nu trebuie sa mergi la sediul firmei pentru ca demersurile obtinerii unui imprumut IFN au fost trecute in online in totalitate.
Cu un act de identitate valabil si un extras de cont pentru a asigura creditorii ca ai venituri suficiente pentru a inapoia suma de bani indeplinesti fara probleme toate cerintele impuse de IFN-uri, chiar si in cazul in care te incadrezi in categoria de rau platnic. Pentru aceste tipuri de institutii, procedurile de acordare a imprumuturilor sunt mult mai simple si mai permisive, chiar si pentru cei care figureaza ca rau-platnici.
Credite nebancare online pentru rau-platnici
Ai la dispozitie numeroase oferte din partea IFN-urilor pentru a primi un imprumut urgent chiar daca apari in bazele de date cu un istoric negativ. De aceea aceste firme au devenit foarte populare in randul debitorilor care sunt refuzati de banci pentru ca se confrunta cu acest gen de probleme.
De ce sa apelezi la un credit online pentru rau-platnici?
Imprumuturile nebancare au scopul de a acoperi nevoi urgente sau situatii neasteptate care reprezinta provocari financiare pentru veniturile tale din prezent. Sansele ca un imprumut sa-ti fie refuzat de un IFN sunt foarte mici, chiar si cand ai o restanta sau mai multe restante la Biroul de Credit.
De regula, orice institutie care se ocupa cu acordarea creditelor interogheaza baza de date a Biroului de Credit pentru a se informa cu privire la comportamentul viitorilor debitori. Aceasta procedura se aplica indiferent daca firma la care apelezi este banca sau alt tip de institutie. Insa un istoric negativ in Biroul de Credit nu te poate opri sa gasesti o oferta potrivita situatiei tale.
Totodata, trebuie sa fii atent la dobanzile penalizatoare. Acestea sunt impuse din prima zi de intarziere si au valori cuprinse intre 1,2 si 3% pe zi din suma contractata, in functie de IFN. Pentru a nu primi comisioane suplimentare, fii atent sa achiti rata la timp.
Pe langa aceste lucruri, tine cont de sfaturile de mai jos ca sa fii sigur ca un credit nebancar pentru rau-platnici este solutia potrivita pentru tine:
Analizeaza cu atentie situatia cu care te confrunti.
Motivul pentru care sa obtii credite nebancare nu ar trebui sa fie o solutie pentru orice situatie financiara este valoarea dobanzii, mult mai mare decat a altor tipuri de credite. Fiind acordat imediat, acest imprumut ar trebui sa te scoata din impas, nu sa iti creeze mai multe neplaceri. De aceea gandeste-te bine la circumstantele situatiei cu care te confrunti. Pentru ce ai nevoie de bani? Ce vei face cu ei, mai exact?
Cu toate ca IFN-urile nu pun astfel de intrebari, destinatia banilor nefiind importanta in acordarea creditelor pentru rau-platnici, tu ar trebui sa ti le pui. Doar asa vei sti daca pentru situatia pe care o consideri urgenta merita sa faci un imprumut sau poate fi rezolvata in alt mod.
Pentru cazuri urgente sau neasteptate, in care banii sunt indispensabili, creditul pentru rau-platnici poate reprezenta un real ajutor, dar in cazul in care apelezi la astfel de imprumuturi pentru a-ti sustine un stil de viata peste posibilitatile tale financiare, s-ar putea sa iti creezi mai multe neplaceri pe termen lung. Apeleaza la credite nebancare doar atunci cand este strict necesar!
Fii constient de limitele tale financiare.
Iti recomandam sa apelezi la un credit pentru rau-platnici doar atunci cand esti sigur ca ai cum sa restitui suma imprumutata pana la data scadenta. In caz contrar, exista posibilitatea sa intri intr-un cerc vicios al datoriilor din care nu vei mai reusi sa iesi prea curand.
Ia in calcul toate cheltuielile tale lunare pentru a afla daca iti poti permite sa iti iei un asemenea angajament. Gandeste-te ca pe langa suma imprumutata vei avea de restituit, in termenul limita, si dobanda aferenta creditului.
Atunci cand iti cunosti bine situatia si limitele financiare, stii clar daca merita sa faci un imprumut, daca te va salva dintr-o situatie de criza sau vei scapa de o problema doar pentru a-ti crea alta. Sfatul nostru este sa apelezi la credite nebancare doar atunci cand ai mare nevoie de bani, pentru urgente reale, nu pentru altfel de cheltuieli. Asigura-te ca ai cum sa platesti imprumutul pana la data scadenta!
Documenteaza-te si cerceteaza piata.
Atunci cand te trezesti intr-o situatie neplacuta in care ai nevoie urgenta de bani, ai tendinta sa apelezi la prima solutie care iti iese in cale pentru a rezolva problema cat mai repede. Nu iti recomandam sa faci asta. Cerceteaza piata, compara ofertele mai multor furnizori de credite online si afla ce iti pun acestia la dispozitie in materie de dobanzi, termeni contractuali, penalizari in cazul nerambursarii la timp etc.
Documenteaza-te inainte de a semna ceva, citeste sectiunile de intrebari frecvente si fii sigur ca ai inteles in totalitate termenii contractului. Si asta pentru ca exista diferite variante de credite rau-platnici cu termeni diferiti. Investeste suficient timp in cercetare pentru a sti sigur ca ai luat decizia corecta si creditul potrivit nevoilor tale! Acorda atentie sporita detaliilor.
Cum stii ca un IFN este de incredere?
IFN-urile care se respecta iti vor pune la dispozitie, intr-un mod cat mai transparent, toate informatiile de care ai nevoie, asa cum sunt costurile si practicile privind politica de confidentialitate. De asemenea, poti contacta IFN-ul respectiv pentru a cere informatii suplimentare atunci cand ai nelamuriri.
Este in avantajul tau sa stii toate detaliile privind angajamentul pe care urmeaza sa ti-l iei. Avand valoare legala, contractul pe care il semnezi atunci cand soliciti un credit online nebancar presupune o serie de reguli si conditii pe care ar fi intelept sa le parcurgi cu atentie. Asigura-te ca intelegi termenii contractuali, suma pe care o ai de returnat si ca totul corespunde nevoilor tale!
Categorii de societati de creditare din Romania
La prima vedere, in situatia unui debitor fara experienta, poate ai senzatia ca nu exista diferente intre creditori, ca acestia sunt doar societati care te imprumuta in schimbul unei dobanzi. De fapt, cu un mic efort, afli ca toate institutiile ce se ocupa cu oferirea de credite au o pozitie raportata la Banca Nationala Romana (BNR).
In cea de-a treia categorie sunt incluse numeroase companii cu operatiuni de natura financiara, acestea fiind reprezentate de: societati de consultanta financiara, fonduri de pensii, case de ajutor si plasament de tip colectiv, institutii de asigurare, etc. Raportarea se face catre institutiile din cadrul Ministerului de Finante, iar structurile din cadrul ANAF le monitorizeaza.
Institutii de credit bancare
Institutii de credit nebancare
Institutii financiare care nu se afla sub monitorizarea BNR
Ce sunt societatile care acorda credite nebancare online pentru rau-platnici?
Fata de BNR si alte tipuri de institutii financiare, IFN-urile sunt structuri beneficiare ale reglementarii legale (Lg. 93/2009) si ale monitorizarii BNR, dar care nu se incadreaza in niciuna dintre categoriile de institutii precizate anterior. Acestea sunt inmatriculate in Registre Speciale, Generale si de Evidenta prin Banca Nationala a Romaniei. In momentul de fata, exista aproximativ 6000 de societati de creditare de tip IFN.
In prezent, institutiile financiare nebancare ofera:
Credite de nevoi personale/de consum/micro-creditare
Credite rapide/online/fara adeverinta de venit
Imprumuturi de natura imobiliara/ipotecara/auto
Imprumuturi de leasing/refinantare/cu sau fara prezentarea de garantii.
Alte tipuri de credite legal acceptate de BNR.
Creditele nebancare sunt cea mai accesibila si rapida modalitate
La inceput, acestea mentineau un regim neconcurential cu institutiile bancare, iar creditele nebancare oferite aveau valori determinate. Se ocupau de acele tipuri de imprumuturi care nu erau prezente in ofertele bancilor de la acea vreme.
Mai tarziu, datorita notorietatii construite in mintea populatiei, IFN-urile si-au dezvoltat ofertele in piata datorita faptului ca au pus la dispozitie produse rapide, usor accesibile, de buna calitate si simple.
Avand in vedere ca IFN-urile urmeaza autoritatea si reglementarile BNR, orice credite acordate de acestea trebuie sa respecte toate prevederile legale pe care le respecta si bancile.
IFN-urile reprezinta entitati juridice. Ele exista si actioneaza legal. Pentru a-si asigura activitatea pe teritoriul Romaniei, au obligatia de a obtine si mentine autorizatia de functionare emisa de BNR.
Inainte de a lua un credit nebancar, este important sa verifici care IFN-uri sunt autorizate pentru activitate de creditare persoane fizice, folosind Registrul General Institutii Financiare Nebancare.
Luand in considerare aceste informatii, institutiile nebancare detin un nivel de optiuni de imprumut egal cu cel al bancilor. Bineinteles, cu toate ca au acelasi nivel de factori de verificare si de raportare a imprumuturilor neperformante prin Biroul de Credit, se regasesc anumite diferente specifice intre aceste tipuri de institutii de creditare.
De exemplu, un credit se livreaza prin cateva metode principale. Unele companii transfera banii direct pe card, altele transfera banii catre un cont IBAN, iar altele livreaza banii in numerar prin curier sau prin sucursalele bancilor partenere.
Majoritatea IFN-urilor au un program de lucru normal, dar o parte dintre ele sunt deschise si seara sau in weekend.
AVANTAJE – credit nebancar rau-platnici
Simplu de obtinut
Principalul motiv pentru care creditele nebancare au devenit atat de populare in Romania consta in aprobarea facila, fara a fi necesare prea multe acte.
Multor persoane le este teama sa apeleze la banci atunci cand au nevoie de bani deoarece stiu ca procesul este unul de durata si implica multa bataie de cap si acte numeroase. Unde mai pui ca pentru o suma relativ mica parca nici nu merita sa te complici. Solutia pentru astfel de cazuri este mult mai simpla: credite nebancare.
Fara garantii
Pentru a garanta imprumutul nu esti nevoit sa pui gaj casa sau alte bunuri de valoare. Dar ce se intampla atunci cand creditorul se vede pus in imposibilitatea de a returna banii, iar contractul nu este garantat prin bunuri de valoare? Aici devine importanta solvabilitatea clientului.
Institutia creditoare poate sa il actioneze pe acesta in instanta si sa obtina suma inapoi prin executarea silita a bunurilor acestuia sau prin oprirea unei sume lunare din conturi pana la stingerea datoriei.
Aprobare imediata
Daca in cazul altor tipuri de imprumuturi trebuie sa astepti cateva zile pana afli daca esti eligibil, urmand ca abia apoi sa primesti banii de care ai nevoie, un credit va fi aprobat, de regula, in cateva ore.
Asta inseamna ca la maxim o ora dupa ce trimiti solicitarea de credit, vei fi contactat telefonic de un consultant, iar dupa incheierea discutiei pe care o veti purta, vei primi raspunsul solicitarii de credit. Banii ii poti ridica chiar in aceeasi zi.
Folosesti banii cum vrei
Nu trebuie sa mentionezi pentru ce ai nevoie de bani si nici sa specifici ulterior care a fost destinatia lor, furnizand facturi sau alte acte doveditoare.
Indiferent ca e vorba despre cheltuieli de vacanta, renovarea casei, achizitia unor produse electronice sau electrocasnice sau a unor corpuri de mobilier, efectuarea unor tratamente medicale sau de frumusete, acoperirea unor cheltuieli neprevazute de orice fel, un credit online nebancar iti vine in ajutor cat ai clipi.
Gama larga de venituri eligibile
De cele mai multe ori, nu este obligatoriu sa fii salariat pentru a obtine un credit. Da, se ofera bani si fara sa lucrezi, dar trebuie sa ai macar un venit minim: dintr-un contract de inchiriere, PFA, din strainatate sau din alta sursa pe care o poti aduce in discutie IFN-ului.
Transparenta
Clauzele sunt mult mai simple decat in cazul altor tipuri de imprumuturi, ceea ce scade semnificativ riscul de a te trezi cu costuri ascunse. Prin accesarea oricarui tip de imprumut rapid, cunosti inca de la inceput valoarea totala pe care o ai de platit. Dobanda este si ramane fixa pe intreaga perioada de creditare.
Desigur acestea sunt doar cateva dintre argumentele in favoarea creditarii nebancare, numarul lor este mult mai ridicat.
DEZAVANTAJE – credit nebancar rau-platnici
Rate mari pentru dobanzi
Valoarea totala a unor credite nebancare creste semnificativ din cauza dobanzilor mari care se adauga pentru ca nu exista garantii. Din aceasta cauza, nu este o idee buna pe termen lung, fiind doar o rezolvare a unei urgente.
Uneori, comisioanele de acordare a unor credite nebancare (mai ales pentru creditele pe termen lung si mediu), de administrare si de analiza pot fi deopotriva incluse. Pe langa rata dobanzii si DAE este mare (poate atinge sume foarte mari fata de alte forme de credit).
Rata dobanzii ramane mare pentru ca creditorii vor sa fie siguri ca riscul de a ramane cu credite nerambursate va fi evitat.
Aminteste-ti sa te uiti cu atentie chiar si cand obtii credite cu dobanzi zero sau promotii pentru ca adesea acestea ascund riscul de a achita o suma foarte mare daca nu platesti la data scadenta.
Acest dezavantaj se poate micsora substantial daca restitui anticipat valoarea unui credit nebancar.
Comisioane mari de prelungire
Achitarea acestor taxe influenteaza orice extindere de credit. Din suma totala de plata acestea inseamna un procent sau numai plata dobanzii datorate pana la acea data.
Fii prudent la dobanda totala, la eventuale comisioane si taxe suplimentare sau la dobanzile penalizatoare, mai exact cele care apar daca nu achiti rata.
Daca ajungi in situatia de a lua credite nebancare nu inseamna ca trebuie sa te simti stanjenit.
Se intampla ca unii oameni sa treaca prin unele momente dificile si sa nu aiba sansa sa economiseasca bani ca sa pastreze o rezerva la indemana. Asa, ajungi sa cauti pe Internet si sa nu fi sigur pentru ce sa optezi. De aceea, conteaza ca persoanele dornice sa solicite credite nebancare sa constientizeze ce optiuni au.
Se obtin si se inteleg usor creditele nebancare, in vreme ce debitorii pot sa compare si sa evalueze oferte fara nicio obligativitate. Sa gasesti creditul corespunzator pentru resursele si nevoile tale reprezinta scopul tau principal.
In consecinta, trebuie sa stii ca din cauza nivelului de risc asumat de creditor in raport cu debitorul, imprumuturile IFN nu sunt atat de avantajoase cum lasa impresia la prima vedere.
Cum obtii un credit online pentru rau-platnici?
Chiar daca ai un istoric negativ, trebuie sa stii ca este usor sa obtii un credit, chiar si in aceasta situatie. Unele institutii impun conditii suplimentare, insa procedurile de acordare raman aceleasi.
Pentru a primi banii ai nevoie de un cont deschis la o banca si codul IBAN al acestuia, alaturi de o copie a actului de identitate. Astfel, poti obtine credite nebancare online pentru rau-platnici.
Ca sa-ti afli raportarea la Biroul de Credit, este necesara o solicitare pentru a afla despre datele tale inregistrate pe site-ul Birouldecredit.ro. Acolo se inregistreaza toate restantele cu valori de peste 30 de lei, mai mari de 30 de zile, pe care persoanele fizice le au la banci si institutii financiare nebancare (IFN).
Este indicat sa analizezi toate optiunile de pe piata inainte de a decide cu cine ai vrea sa colaborezi, in functie de criteriile de selectie importante pentru situatia ta. Tot ce conteaza este sa optezi pentru varianta cea mai avantajoasa de credit. Iar in timp vei afla tot mai mult despre cum poti contracta credite pentru rau-platnici.
Acordare credit pentru rau-platnici
Prin urmare, ai la dispozitie doua optiuni: online pe site-ul institutiei, prin completarea cererii in format electronic, sau la un sediu al institutiei respective, alaturi de un consultant.
Pentru varianta online este necesar sa-ti creezi un cont pe site folosind o adresa de email valida. Dupa aceea, vei completa o cerere online cu date pesonale corecte, apoi vei incarca o poza dupa cartea de identitate, un extras de cont si poate si un selfie.
Deplaseaza-te la biroul IFN-ului unde un consultant te va ajuta sa completezi cererea pentru imprumut. Dupa semnarea contractului banii se pot lua in numerar sau se pot vira direct in contul tau.
Cine poate accesa un credit pentru rau-platnici?
Oferte personalizate pentru clientii fideli
1. Multe societati IFN disponibile din Romania isi presteaza activitatea exclusiv in mediul online. Pentru a lua un credit nebancar nu este necesar sa mergi la o sucursala a institutiei, il poti ridica de acasa sau de oriunde te-ai afla, oricand esti liber, la orice ora.
2. Ai un avantaj ca dispui de mai multe variante de plata. Se pot achita online ratele lunare sau suma completa a creditului.
3. In plus, competitivitatea ridicata a facut ca IFN-urile sa creeze diferite produse, care sa se potriveasca cu profilul fiecarui debitor.
4. Un client fidel al unei institutii financiare nebancare are posibilitatea de a accesa o suma de 6000 de lei pentru o perioada scurta, de regula, de maxim 60 de zile.
5. In cazul promotiilor sezoniere unele IFN-uri anuleaza ultima transa pentru orice credit.
Cei aflati in evidenta Biroului de Credit si restantieri
1. Indiferent pentru ce fel de credit optezi, obtinerea acestuia implica intotdeauna consultarea informatiilor detinute de Biroul de Credit.
2. IFN-urile cer conditii de creditare mai flexibile, astfel ca restantierii pot sa obtina credite nebancare daca indeplinesc aceste criterii. Nu se axeaza atat de mult pe istoric sau pe scorul de credit al debitorului. Un istoric de credit nu tocmai bun nu-ti face cererea ineligibila. Este datoria morala a debitorului ca atunci cand obtine un credit rapid si cand trebuie sa-l returneze, sa aiba un comportament responsabil.
3. Creditul/ rescadentarea pot fi prelungite la cerere. Se procedeaza simplu si rapid. Exista posibilitatea de a aplica pentru prelungirea creditului, daca s-a intamplat sa achiti cheltuieli neprevazute si nu poti plati rata lunara la timp. Astfel, le dovedesti creditorilor ca esti o persoana de incredere si serioasa.
4. Un alt aspect important de precizat este ca la creditele IFN pentru restantieri nu se cer taxe sau costuri suplimentare/speciale.
Cei care au nevoie de bani urgent
1. Renovarile locuintei sau evenimentele din familie au sanse sa-ti faca probleme daca nu ai avut ocazia sa-ti strangi o rezerva de bani. Un credit inseamna o metoda eficienta prin care poti accesa o suma de bani daca apar evenimente neprevazute pentru care nu ai la dispozitie resurse financiare.
2. Societatile IFN acorda zilnic credite nebancare. Ele au creat un proces de aplicare si obtinere a unui credit nebancar si simplificat, procedura de aprobare fiind semnificativ mai redusa. Acest tip de credite este pus la dispozitia debitorului intr-un timp considerabil mai scurt decat in situatia creditelor ce se acorda in sediile bancilor. Utilizarea tehnologiei si automatizarii reduc timpul de asteptare alocat analizei financiare si verificarilor pe care le-ar face personalul din IFN.
3. De asemenea, unele companii IFN au proceduri chiar mai rapide. Poti primi banii imprumutati in contul tau, in aceeasi zi in care ai depus cererea pentru un credit IFN.
Credite nebancare pe termen scurt VS credite nebancare pe termen lung
In mod curent, perioadele pentru creditele nebancare includ intervale intre 30 de zile si 66 de luni.
In cazul creditelor pe termen scurt, sumele deseori ajung de la 100 pana la 3000 de lei. O astfel de conditie poate face ca valoarea ratei lunare sa fie considerabila sau exista posibilitatea ca rambursarea integrala a unor credite rapide sa se intample intr-o rata.
Pentru creditele pe termen lung sumele nu pot depasi maxim 20000 de lei.
Desigur, sumele minime si maxime si perioadele pentru care se acorda un credit difera in functie de regulile fiecarei societati. Astfel, pentru a fi bine informat asupra creditulului pe care urmeaza sa-l iei, citeste tot ce scrie pe site-ul institutiei cu care vei colabora.
Daca nu poti inapoia creditul pana la data scadenta, ai varianta de a incerca sa stabilesti o intelegere mutuala cu IFN-ul.
Dobanda anuala efectiva (DAE) este conditionata foarte mult de suma creditului si de durata de creditare a acestuia, iar pentru creditele pe termen lung, dobanda aferenta se majoreaza cu cat este perioada creditului mai lunga.
Dobanda unui credit nebancar pe termen lung poate fi mai ridicata, dar daca optezi pentru aceasta varianta ai posibilitatea sa ai rate lunare mai mici si/sau o suma de bani imprumutata mai mare.
Toate acestea includ o rata a dobanzii mai mare in comparatie cu creditele oferite de o institutie bancara.
Pentru a descoperi cea mai buna oferta adecvata nevoilor tale conteaza mult sa confrunti ofertele creditorilor aflati pe piata folosind aceleasi specificatii (suma, perioada). Cand poti sa dai inapoi banii intr-un timp mai scurt, este de preferat sa nu recurgi la un credit nebancar pe termen lung.
Caracteristica pregnanta a creditelor nebancare pe termen scurt este urgenta. Valoarea creditului disponibil pentru debitor este adeseori mai mica. Iar restituirea pentru acest tip de credit se incadreaza intre 15 – 45 de zile.
Creditele pe termen scurt sunt mai rentabile pentru ca societatile IFN cer dobanda 0% pentru aceasta categorie de credite (mai ales in cazul clientilor noi). Totusi, trebuie sa analizezi cu mare atentie ofertele si sa iei in considerare daca o sa ai capacitate sa platesti creditul in intervalul indicat.
Intrebari Frecvente
Pot obtine un credit chiar si cu un istoric negativ in Biroul de Credit?
Poti obtine credite rau-platnici cu ajutorul unor institutii financiare nebancare chiar daca ai un istoric negativ in Biroul de Credit.
Cum obtin un credit nebancar pentru rau-platnici?
Poti obtine un credit pentru rau-platnici cu un act de identitate valabil si un extras de cont. Unele institutii impun conditii suplimentare, insa procedurile de acordare raman aceleasi.
Ce inseamna concret rau-platnic in Biroul de Credit?
Rau-platnic este termenul folosit pentru o persoana care are in Biroul de Credit intarzieri sau restante la rate, credite sau utilitati raportate de banci si IFN-uri. Scorul negativ nu inseamna blocare automata, fiecare creditor nebancar analizand dosarul dupa propriile reguli, nu doar dupa acest istoric.
Restantele achitate mai apar in Biroul de Credit la o cerere noua?
Da, de regula istoricul ramane vizibil o perioada dupa achitare, insa multe IFN-uri pun accent pe faptul ca restanta e stinsa, nu doar pe existenta ei. Verifica cu fiecare creditor cum trateaza restantele deja achitate inainte de a aplica.
Un credit pentru rau-platnici are dobanda mai mare decat unul standard?
De regula da, costul poate fi mai ridicat pentru ca riscul perceput de creditor e mai mare, insa diferenta variaza foarte mult intre firme. Compara mereu DAE si suma totala de rambursat, nu doar rata lunara afisata initial.
Ce acte sunt necesare cand ai un istoric negativ in Biroul de Credit?
De obicei sunt cerute buletinul si dovada de venit, la fel ca la un credit obisnuit, unele IFN-uri acceptand si fara adeverinta de salariu. Fiecare creditor poate solicita documente suplimentare, in functie de politica proprie de risc.
Un girant sau un codebitor creste sansele de aprobare?
Poate ajuta, deoarece unele IFN-uri accepta un girant sau un codebitor cu venit stabil pentru a compensa istoricul negativ al solicitantului principal. Nu toate firmele ofera aceasta optiune, asa ca verifica in comparator ce solicita fiecare creditor.
Cat timp ramane un istoric negativ vizibil in Biroul de Credit?
Perioada de vizibilitate difera in functie de tipul restantei si de regulile Biroului de Credit, insa in general informatiile negative raman inregistrate cativa ani. Pentru detalii exacte despre situatia ta, cel mai sigur e sa consulti direct raportul tau de credit.
De ce Credite4You
Cost real calculat din DAE, nu marketing.
Nu-ti cerem date, nu te costa nimic.
Rezultate instant, aprobare in minute.
Inclusiv rau-platnici sau fara venit.