🛡 Comparator independent · companii

Calculeaza-ti rata in timp real

Ajusteaza suma, perioada si profilul tau — vezi instant ce oferta ti se potriveste cel mai bine.

Ofertele tale oferte se potrivesc

Sorteaza:

Oferte de credit comparate — 43 companii
Companie	DAE	Suma	Perioada	Varsta min.	Venit min.	Exemplu reprezentativ
Filbo	2%	10.000 – 115.000 lei	12 – 37 luni	La cerere	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
ViaConto	868.4%	700 – 5.000 lei	1 – 12 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru o linie de credit disponibila in valoare de 1.000 lei, cu o rata a dobanzii de 1%/zi, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 868,4%. Presupunand ca retragi intreaga suma imediat si o rambursezi in 12 luni, prima plata minima lunara este 305,00 lei, a doua plata minima lunara este 342,00 lei, a treia plata minima lunara este 315,88 lei etc. Valoarea totala platibila dupa 12 luni este de 2.000,00 lei.
Creditron	30%	300 – 15.000 lei	1 – 24 luni	La cerere	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
VivaCredit	2321.01%	200 – 5.000 lei	1 – 12 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru o suma utilizata in valoare de 1.500 lei din Linia de Credit, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 2321,01%, rata dobanzii fixe este de 1% pe zi. Valoarea totala a dobanzii este de 1.500 lei, iar suma totala de plata este de 3.000 lei.
CreditFix	3678.34%	100 – 10.000 lei	1 – 61 luni	18 ani	1.000 lei	Dobanda 0% aplicabila in primele 10 zile la prima tragere din linia de credit. Valabil pentru clientii noi. Dobanda pentru urmatoarele trageri din linia de credit este intre 1,0% si 0,8%/zi. DAE maxim: 3.678,34%.
HoraCredit	3109.82%	100 – 5.000 lei	1 – 12 luni	19 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
CreditPrime	465.86%	200 – 15.000 lei	1 – 24 luni	20 ani	1.000 lei	Pentru o linie de credit de 10.000 lei, cu rata fixa a dobanzii zilnice de 0,55% (55 lei/zi), comisioane 0 lei, durata contractului 24 luni (calculat pentru 12 luni de utilizare), DAE de 465,68%, iar suma totala de plata este de 20.000 lei.
SmileCredit	2333.94%	200 – 2.500 lei	1 – 24 luni	La cerere	500 lei	Pentru un credit online in valoare de 500 de lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 2.333,94%, dobanda totala pentru 30 zile este 150 lei, respectiv 5 lei/zi, iar suma totala de plata este de 650 lei.
OceanCredit	31%	100 – 9.000 lei	1 – 12 luni	La cerere	Nu e obligatoriu	Exemplu de calcul: credit 11.000 lei pe 12 luni, DAE 31%, dobanda totala 1.462 lei, comision de analiza 100 lei, suma totala de rambursat 12.562 lei.
Online Credit	La cerere	100 – 10.000 lei	3 – 12 luni	La cerere	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
EasyCredit	46.69%	7.000 – 100.000 lei	12 – 61 luni	La cerere	Nu e obligatoriu	Pentru un credit de consum garantat cu ipoteca imobiliara in valoare de 10.000 lei, pe o perioada de 12 luni, ai rata dobanzii fixa – 39% pe an, rata lunara – 1.019,67 lei, dobanda anuala efectiva (DAE) 46,69%, iar suma totala de achitat este de 12.236,04 lei.
Credit 7	2333.94%	200 – 2.000 lei	5 – 30 luni	La cerere	1.000 lei	Pentru un credit de 500 lei, acordat pe 30 de zile, costul total al creditului este 150 lei, DAE 2.333,94%, iar suma totala de rambursat este 650 lei intr-o singura rata la scadenta.
CREDY	La cerere	100 – 5.000 lei	1 – 12 luni	La cerere	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
SOS CREDIT	34%	200 – 4.000 lei	3 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	La luarea imprumutului de 1.000 lei pe o perioada de 12 luni, dobanda este de 340 lei, suma totala de rambursat fiind de 1.340 lei, cu dobanda anuala efectiva (APR) de 34%.
CREDITY	297.04%	250 – 12.000 lei	3 – 59 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	2000 lei pentru 6 luni, comisia 1210,60 lei, costurile totale 3210,60 lei, APR 297,04%
AVINTO	2306.37%	200 – 5.000 lei	1 – 12 luni	20 ani	Nu e obligatoriu	Pentru prima tragere in valoare de 1.000 LEI, cu perioada de rambursare de 3 luni… DAE: 2306,37%; Costul total al creditului: 880 LEI; Valoarea totala platibila: 1.880 LEI.
FERRATUM	46.78%	200 – 15.000 lei	2 – 24 luni	21 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
CREZU	La cerere	100 – 4.000 lei	1 – 12 luni	La cerere	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Lunare	La cerere	100 – 1.000.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
CashSpace	La cerere	1.000 – 4.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Zaimoo	La cerere	100 – 20.000 lei	2 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
YouMoney	119.83%	100 – 15.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru un imprumut de 8.000 de lei pe 19 luni, accesat online, cu o rata a dobanzii fixa de 77,00%/an, DAE de 119,83%, valoarea totala platibila este de 14.469,46 lei (include: suma imprumutata, dobanda in valoare de 6.069,46 de lei si comisionul de analiza a dosarului in valoare de 400 de lei), iar rata lunara este de 761,56 lei.
Lendo	119.83%	100 – 15.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru un imprumut de 8.000 de lei pe 19 luni, accesat online, cu o rata a dobanzii fixa de 77,00%/an, DAE de 119,83%, valoarea totala platibila este de 14.469,46 lei (include: suma imprumutata, dobanda in valoare de 6.069,46 de lei si comisionul de analiza a dosarului in valoare de 400 de lei), iar rata lunara este de 761,56 lei.
SafeCredit	775.57%	500 – 10.000 lei	1 – 60 luni	19 ani	1.000 lei	Pentru un imprumut in valoare de 1000 lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 775.57%, costurile totale ale creditarii sunt de maxim 1000 lei, iar suma totala de plata este de maxim 2000 lei.
Credum	La cerere	100 – 20.000 lei	1 – 60 luni	21 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Moneezy	36.4%	100 – 25.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	500 lei	Pentru un credit de 3.000 lei, rambursat in 90 de zile, cu o rata a dobanzii de 0,1% pe zi si comision de analiza dosar 0, DAE va fi de aproximativ 36,4%, iar suma totala de plata va fi 3.270 lei.
BSG Credit	679.14%	1.000 – 200.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru un imprumut in valoare de 1000 lei pe o perioada de 3 luni, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 679.14%, rata dobanzii este de 365%/an. Suma minima de plata este de 300.00 lei (dobanda calculata la 30 zile). Suma totala de rambursat este de 1900 lei.
FinPug	La cerere	500 – 10.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
CashEddy	203.72%	100 – 10.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
CreditNice	La cerere	1.000 – 50.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Cash2Go	La cerere	100 – 10.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
AXI Card	85.04%	100 – 4.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru un card de credit AXI cu o limita de credit de 1.000 RON, dobanda lunara fixa este 5,9%, dobanda anuala fixa este 70,8% (DAE 85,04%), iar valoarea totala platibila este 1.059 RON/luna.
Mogo	49.9%	1.000 – 60.000 lei	6 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Rata procentuala anuala (DAE) pentru un credit de 25.000 Lei pentru o perioada de 60 de luni, este de 49.90%. Valoarea totala platibila de catre dumneavoastra este de 49995.92 RON. Dobanda: 4,600% pe luna in primele 23 de luni, respectiv 0,052% pe luna in urmatoarele 37 de luni.
CrediPuffin	La cerere	300 – 10.000 lei	2 – 4 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Binixo	La cerere	200 – 2.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
MaiMaiCredit	2326.26%	100 – 10.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	1.000 lei	Pentru o linie de credit (Creditul Pentru Urgente) de 1.800 de lei, rambursata in 3 luni, cu o rata a dobanzii fixe de 1,00%/zi, DAE este de 2.326,26%, iar suma totala de plata va fi de 3.388,82 lei.
Cashtero	36.5%	100 – 10.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Credit de 6.000 lei pe 90 de zile — cost total 600 lei, suma de rambursat 6.600 lei, DAE 36,5%, dobanda zilnica 0,1%
Credit Yes	36.5%	100 – 15.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Credit de 6.000 lei pe 90 de zile — cost total 600 lei, suma de rambursat 6.600 lei, DAE 36,5%, dobanda zilnica 0,1%
OK Credit	2120%	200 – 5.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Pentru un imprumut in valoare de 750 lei, comisionul unic de analiza este de 50 de lei, dobanda este de 0% pe zi in primele 7 zile si de 1% pe zi din suma utilizata pentru urmatoarea perioada, pana la rambursarea integrala, costurile totale ale creditarii sunt de maxim 750 lei, iar suma totala de plata este de maxim 1500 lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 2120%.
CreditWow	68.26%	100 – 25.000 lei	2 – 36 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Suma creditului: 3.000 LEI. Durata: 11 luni. Comision de acordare: 0,00 LEI. Comision operational: 572,36 LEI. Dobanzi: 285,42 LEI. Suma totala de rambursat: 3.857,78 LEI. RATAE (Rata Anuala Efectiva a Dobanzii): 68,26%.
Economo	La cerere	100 – 25.000 lei	1 – 60 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	Nepublicat de creditor
Credit DA	48%	100 – 25.000 lei	2 – 36 luni	18 ani	Nu e obligatoriu	SUMA TOTALA A CREDITULUI: 1000 LEI pentru o perioada de 3 luni. COMISION PENTRU ACORDAREA CREDITULUI: 0,00 LEI. Suma imprumutului – 1.000 LEI, durata – 3 luni, dobanda – 48% pe an. ((48 / 12 * 3) / 100 * 1000) + 1000 = 1200 LEI. Suma totala de plata: 1.200 LEI. RATA ANUALA EFECTIVA A DOBANZII (RATAE): 48%.
Acredit	2334%	200 – 5.000 lei	1 – 1 luni	18 ani	1.000 lei	Pentru un credit de 500 LEI, acordat pe o perioada de 30 de zile, costul total al creditului este de 150 LEI, DAE este 2334%, iar suma totala de rambursat este de 650 LEI

Date actualizate la 17 iulie 2026.

Nicio firma pentru criteriile alese.

Valorile sunt estimari orientative calculate pe baza DAE comunicat; costul final si aprobarea depind exclusiv de firma creditoare. credite4you.ro este serviciu informativ de comparatie, nu acorda credite.

Refinantare credit

Raspuns pe scurt

Refinantarea unui credit inseamna inlocuirea unuia sau mai multor imprumuturi existente cu un credit nou, de regula cu conditii mai bune. Poate reduce rata lunara sau costul total, in functie de oferta aleasa si de institutia care refinanteaza. Diferenta reala se vede doar comparand DAE si costul total in lei intre oferta veche si cea noua.

Scop: inlocuirea unui credit vechi cu unul nou, mai avantajos
Poate include: unul sau mai multe credite active
De verificat: comisioane de rambursare anticipata la creditul vechi
De comparat: DAE + cost total, nu doar rata lunara

Refinantare credit semnare contract credit rapid IFN

Daca ai ajuns sa acumulezi mai multe tipuri de imprumuturi, luate de la diferite institutii financiare sau ai intarziat cu plata ratelor la creditele deja existente, poti lua in calcul o refinantare credit.

De cele mai multe ori, IFN-urile sunt cele care acorda acest gen de credite, mai ales daca ai luat deja credite de la alte IFN-uri. Rareori, bancile accepta genul acesta de imprumuturi.

Institutiile Financiare Nebancare sunt firme specializate in acordarea de imprumuturi nebancare, dar sunt reglementate si supravegheate de Banca Nationala a Romaniei, ceea ce le face perfect legale. Exista multe institutii pe piata din Romania care ofera astfel de credite, fiecare avand conditiile si specificatiile sale.

In functie de institutia pe care o alegi, poti solicita un credit rapid, in doar cateva minute, oriunde te-ai afla. De cele mai multe ori, nici macar nu este nevoie sa te prezinti personal la sediul institutiei, toate demersurile putand fi facute online.

In plus, ai nevoie doar de un act de identitate valabil, nefiind necesara adeverinta de salariu sau vreo alta garantie pentru obtinerea unui credit de refinantare.

Totusi, trebuie sa dovedesti ca ai venituri stabile care asigura firma ca poti returna suma imprumutata. Un mod simplu de a indeplini aceasta cerinta este un extras de cont.

Totodata, ai posibilitatea platii saptamanale sau lunare a ratelor pentru imprumut, in functie de conditiile fiecarui IFN care ofera servicii de refinantare credite.

Ce este un credit de refinantare

Este tot un credit pe care il obtii ca sa iti achiti un alt credit sau mai multe deja existente. Refinantarea poate fi obtinuta de la o banca sau de la o institutie financiara nebancara. O refinantare credit include unele costuri suplimentare fata de alte credite. Pentru a te informa privitor la acest aspect, va fi nevoie sa vorbesti cu finantatorul actual si cu finantatorul viitor.

De la finantatorul actual iti vor fi necesare informatii despre: comisionul de rambursare anticipata a creditelor in derulare si adresele de confirmare de sold. Totodata, ti se va mai cere o copie dupa contractul fiecarui credit in parte.

De la finantatorul viitor iti vor trebui informatii despre: costurile de transfer bancar pentru acoperirea soldurilor si comisionul de acordare a noului imprumut.

Daca optezi pentru o refinantare credit poti beneficia de mai multe avantaje:

Creditele obtinute de la diverse institutii financiare nebancare si banci pot fi restranse intr-unul singur, aflat doar la o institutie pentru care vei plati o singura rata lunara.
Rata lunara pe care o vei plati va fi mai mica.
Ai sanse sa primesti o perioada de gratie pentru plata dobanzii.
Te poate ajuta sa-ti iei inca un credit, cand ai prea multe credite deja existente si nu ti se mai permite inca unul. Iti stinge vechile datorii si te face eligibil pentru un nou imprumut.
Exista varianta de a accesa o suma suplimentara, insa care nu poate trece de o limita maxima.
Este o decizie confortabila si rapida. Cererea de credit online are optiunea de a fi completata online. Iar o parte dintre finantatori nu cer obligatoriu o deplasare la sediu, asa ca ti se permite sa semnezi contractul online.
Daca ai luat un credit de la o institutie probabil ca ai deja profilul cerut de aceasta, deci sansele de a primi aprobare cresc. Astfel ca sansele sa fii finantat a doua oara sunt mari.
Atunci cand optezi sa iei o refinantare credit, ai ocazia sa ramai cu bani in plus fata de suma de care te folosesti pentru a achita datoriile. Ai aceasta posibilitate pentru ca nu esti obligat sa dai explicatii pentru diferenta de bani.
In cazul in care alegi sa refinantezi o sa ai de platit numai o rata, a carei suma se va situa sub suma ratelor actuale. Prin urmare, economisesti bani.
Poti alege o dobanda fixa pentru refinantare credit daca in prezent ai o dobanda variabila la actualul imprumut

In acelasi timp, o refinantare credit poate avea si dezavantaje:

De regula, o refinantarea include cheltuieli initiale care pot fi achitate din banii primiti din noul imprumut.
Totodata, cum un credit nou nu poate avea acceasi perioada de creditare ca perioada celui initial, aceasta se extinde. Astfel, te vei indatora cativa ani in plus.

Sugestii pentru a alege o refinantare credit avantajoasa

Refinantare credit imprumuta bani rapid de la IFN

Dupa ce obtii valoarea acestor costuri, ar fi o idee buna ca dupa ce completezi cererea de refinantare credit, sa faci o comparatie intre rata lunara a noului credit si rata sau ratele lunare pe care trebuie sa le achiti in prezent pentru creditul sau creditele deja existente.

Cauta mereu oferte cu dobanzi si rate fixe deoarece cele care nu sunt fixe au riscul de a creste constant.

Intereseaza-te care este termenul limita pentru a achita refinantarea. Cel mai des intalnit termen limita de plata la refinantari este de 5 ani.

Daca nu iei un imprumut in lei, ai grija ca moneda folosita sa nu-ti provoace probleme. Trebuie sa vezi cat de mari sunt fluctuatiile valorilor sale in raport cu moneda Romaniei ca sa nu trezesti intr-o zi ca ai rate mult mai mari.

Fii atent ca oferta de credite de refinantare aleasa sa nu fie doar pentru un anumit interval timp. Unele institutii ofera anumite conditii doar pentru primii ani de credit.

Ia in considerare istoricul de credit. Daca figurezi cu datorii la Biroul de Credit iti va fi mai greu sa iei o refinantare credit.

Daca pana in prezent nu ai mai colaborat cu un IFN sau pur si simplu nu ai inca suficiente cunostinte despre ce ar presupune asta, poti gasi informatii despre tipurile de credite pe care le poti obtine.

Pe langa aceste lucruri, tine cont de sfaturile de mai jos ca sa fii sigur ca o refinantare credit este solutia potrivita pentru tine:

Analizeaza cu atentie situatia cu care te confrunti.

Motivul pentru care sa obtii un credit de refinantare nu ar trebui sa fie o solutie pentru orice situatie financiara este valoarea dobanzii, mult mai mare decat a altor tipuri de credite. Fiind acordat imediat, acest imprumut ar trebui sa te scoata din impas, nu sa iti creeze mai multe neplaceri. De aceea gandeste-te bine la circumstantele situatiei cu care te confrunti. Pentru ce ai nevoie de bani? Ce vei face cu ei, mai exact?

Cu toate ca IFN-urile nu pun astfel de intrebari, destinatia banilor nefiind importanta in acordarea creditelor, tu ar trebui sa ti le pui. Doar asa vei sti daca pentru situatia pe care o consideri urgenta merita sa faci un imprumut sau poate fi rezolvata in alt mod.

Pentru cazuri urgente sau neasteptate, in care banii sunt indispensabili, creditul de refinantare poate reprezenta un real ajutor, dar in cazul in care apelezi la astfel de imprumuturi pentru a-ti sustine un stil de viata peste posibilitatile tale financiare, s-ar putea sa iti creezi mai multe neplaceri pe termen lung. Apeleaza la credite doar atunci cand este strict necesar!

Fii constient de limitele tale financiare.

Iti recomandam sa apelezi la o refinantare credit doar atunci cand esti sigur ca ai cum sa restitui suma imprumutata pana la data scadenta. In caz contrar, exista posibilitatea sa intri intr-un cerc vicios al datoriilor din care nu vei mai reusi sa iesi prea curand.

Ia in calcul toate cheltuielile tale lunare pentru a afla daca iti poti permite sa iti iei un asemenea angajament. Gandeste-te ca pe langa suma imprumutata vei avea de restituit, in termenul limita, si dobanda aferenta creditului.

Atunci cand iti cunosti bine situatia si limitele financiare, stii clar daca merita sa faci un imprumut, daca te va salva dintr-o situatie de criza sau vei scapa de o problema doar pentru a-ti crea alta. Sfatul nostru este sa apelezi la refinantare doar atunci cand ai mare nevoie de bani, pentru urgente reale, nu pentru altfel de cheltuieli. Asigura-te ca ai cum sa platesti imprumutul pana la data scadenta!

Documenteaza-te si cerceteaza piata.

Atunci cand te trezesti intr-o situatie neplacuta in care ai nevoie urgenta de bani, ai tendinta sa apelezi la prima solutie care iti iese in cale pentru a rezolva problema cat mai repede. Nu iti recomandam sa faci asta. Cerceteaza piata, compara ofertele mai multor furnizori de refinantare credite si afla ce iti pun acestia la dispozitie in materie de dobanzi, termeni contractuali, penalizari in cazul nerambursarii la timp etc.

Documenteaza-te inainte de a semna ceva, citeste sectiunile de intrebari frecvente si fii sigur ca ai inteles in totalitate termenii contractului. Si asta pentru ca exista diferite variante de credite de refinantare cu termeni diferiti. Investeste suficient timp in cercetare pentru a sti sigur ca ai luat decizia corecta si creditul potrivit nevoilor tale! Acorda atentie sporita detaliilor.

Cum stii ca un IFN este de incredere?

IFN-urile care se respecta iti vor pune la dispozitie, intr-un mod cat mai transparent, toate informatiile de care ai nevoie, asa cum sunt costurile si practicile privind politica de confidentialitate. De asemenea, poti contacta IFN-ul respectiv pentru a cere informatii suplimentare atunci cand ai nelamuriri.

Este in avantajul tau sa stii toate detaliile privind angajamentul pe care urmeaza sa ti-l iei. Avand valoare legala, contractul pe care il semnezi atunci cand soliciti un credit de refinantare presupune o serie de reguli si conditii pe care ar fi intelept sa le parcurgi cu atentie. Asigura-te ca intelegi termenii contractuali, suma pe care o ai de returnat si ca totul corespunde nevoilor tale!

Categorii de societati de creditare din Romania

La prima vedere, in situatia unui debitor fara experienta, poate ai senzatia ca nu exista diferente intre creditori, ca acestia sunt doar societati care te imprumuta in schimbul unei dobanzi. De fapt, cu un mic efort, afli ca toate institutiile ce se ocupa cu oferirea de credite au o pozitie raportata la Banca Nationala Romana (BNR).

In cea de-a treia categorie sunt incluse numeroase companii cu operatiuni de natura financiara, acestea fiind reprezentate de: societati de consultanta financiara, fonduri de pensii, case de ajutor si plasament de tip colectiv, institutii de asigurare, etc. Raportarea se face catre institutiile din cadrul Ministerului de Finante, iar structurile din cadrul ANAF le monitorizeaza.

Institutii de credit bancare

Institutii de credit nebancare

Institutii financiare care nu se afla sub monitorizarea BNR

Ce sunt societatile care acorda refinantari IFN?

Fata de BNR si alte tipuri de institutii financiare, IFN-urile sunt structuri beneficiare ale reglementarii legale (Lg. 93/2009) si ale monitorizarii BNR, dar care nu se incadreaza in niciuna dintre categoriile de institutii precizate anterior. Acestea sunt inmatriculate in Registre Speciale, Generale si de Evidenta prin Banca Nationala a Romaniei. In momentul de fata, exista aproximativ 6000 de societati de creditare de tip IFN.

In prezent, institutiile financiare nebancare ofera:

Credite de nevoi personale/de consum/micro-creditare

Credite rapide/online/fara adeverinta de venit

Imprumuturi de natura imobiliara/ipotecara/auto

Imprumuturi de leasing/refinantare/cu sau fara prezentarea de garantii.

Alte tipuri de credite legal acceptate de BNR.

Creditele nebancare sunt cea mai accesibila si rapida modalitate

La inceput, acestea mentineau un regim neconcurential cu institutiile bancare, iar creditele nebancare oferite aveau valori determinate. Se ocupau de acele tipuri de imprumuturi care nu erau prezente in ofertele bancilor de la acea vreme.

Mai tarziu, datorita notorietatii construite in mintea populatiei, IFN-urile si-au dezvoltat ofertele in piata datorita faptului ca au pus la dispozitie produse rapide, usor accesibile, de buna calitate si simple.

Avand in vedere ca IFN-urile urmeaza autoritatea si reglementarile BNR, orice credite acordate de acestea trebuie sa respecte toate prevederile legale pe care le respecta si bancile.

IFN-urile reprezinta entitati juridice. Ele exista si actioneaza legal. Pentru a-si asigura activitatea pe teritoriul Romaniei, au obligatia de a obtine si mentine autorizatia de functionare emisa de BNR.

Inainte de a lua un credit rapid, este important sa verifici care IFN-uri sunt autorizate pentru activitate de creditare persoane fizice, folosind Registrul General Institutii Financiare Nebancare.

Luand in considerare aceste informatii, institutiile nebancare detin un nivel de optiuni de imprumut egal cu cel al bancilor. Bineinteles, cu toate ca au acelasi nivel de factori de verificare si de raportare a imprumuturilor neperformante prin Biroul de Credit, se regasesc anumite diferente specifice intre aceste tipuri de institutii de creditare.

De exemplu, un credit se livreaza prin cateva metode principale. Unele companii transfera banii direct pe card, altele transfera banii catre un cont IBAN, iar altele livreaza banii in numerar prin curier sau prin sucursalele bancilor partenere.

Majoritatea IFN-urilor au un program de lucru normal, dar o parte dintre ele sunt deschise si seara sau in weekend.

AVANTAJE – Refinantare credite nebancare

Afli rapid daca esti eligibil

Nu trebuie sa astepti zile in sir ca sa afli daca solicitarea ta a fost aprobata. Afli daca esti eligibil sau nu in cateva ore. Poate fi avantajos, in special cand iti trebuie o refinantare credit. Asa ai timp sa te reorientezi spre alta institutie daca nu ti se aproba cererea.

IFN-urile nu au proceduri complicate

Pe pagina web a IFN-ului, trebuie sa completezi un formular si sa trimiti prin e-mail o copie de buletin. Toata procedura dureaza cateva minute, iar pasii de aplicare sunt simpli si intuitivi.

Conditii transparente

Stii inca de la inceput cat ai de platit. Pentru credite nebancare nu exista comisioane sau clauze ascunse, prin urmare nu vei avea parte de surprize neplacute ulterior.

O mai mare flexibilitate decat ofera banca pentru conditiile de creditare

Acest avantaj vine din reducerea numarului de cheltuieli al IFN-urilor fata de numarul de cheltuieli al bancilor. Aceste credite au devenit mai accesibile prin eliminarea unei liste de comisioane si de criterii de evaluare.

La aceasta se adauga si posibilitatea de a aplica pentru o refinantare credit fara a fi necesar sa dai nicio garantie.

In plus, creditele nebancare nu sunt destinate unei utilizari specifice. Ele se pot folosi pentru a rezolva orice fel de problema. Nu te obliga nimeni sa te justifici mentionand scopuri precise pentru viitoarele lor intrebuintari.

Gama larga de venituri eligibile

Pentru veniturilor declarate de un debitor, bancile pastreaza o atitudine conservatoare fata de acceptarea acestora. Acestea impun prezentarea unor garantii serioase pentru pentru a indeplini criteriile de eligibilitate cerute de institutia bancara (un salariu mediu pe economie, vechime in campul muncii, primirea veniturilor intr-un cont deschis in cadrul aceleiasi companii bancare, sa fie angajat al unei firme stabile pe piata muncii, etc.).

IFN-urile nu iti inainteaza tipul acesta de cerinte, chiar si cand ceri o refinantare credit.

Nu se tine cont atat de mult de scorul de credit

Desigur, iti maresti simtitor sansele sa obtii creditul IFN dorit cand iti mentii ratele restante la zi. Probabilitatea de a primi o refinantare credit creste cu cat ai un istoric de credit mai bun.

Mai mult, IFN-urile accepta credite nebancare si celor care nu indeplinesc criteriile cerute pentru un profil clasic de debitor pentru ca nu sunt atat de interesate de istoricul de credit.

Pe de alta parte, bancile nu aproba credite persoanelor care figureaza ca nu au un istoric de creditare pozitiv si/sau sunt in evidenta Biroului de Credit.

DEZAVANTAJE – Refinantare credite nebancare

Rate mari pentru dobanzi

Valoarea totala a creditului se mareste cu mult din cauza dobanzilor mari care exista pentru ca lipsesc garantiile. Din acest motiv, nu reprezinta o solutie buna pe termen lung, fiind doar o rezolvare a unei urgente. Uneori, comisioanele de acordare a creditului (mai ales pentru creditele pe termen lung si mediu), de administrare si de analiza pot fi de asemenea adaugate. Pe langa rata dobanzii si DAE este mare (poate atinge sume foarte mari fata de alte forme de credit).

Rata dobanzii se mentine mare pentru ca creditorii vor sa se asigure ca riscul de a ramane cu imprumutul nerambursat va fi acoperit.

Calculeaza cu atentie chiar si cand iei credite cu dobanzi zero sau promotii pentru ca deseori acestea ascund riscul de a plati o suma foarte mare daca nu platesti la data scadenta.

Acest dezavantaj se poate diminua vizibil daca platesti anticipat valoarea creditului.

Comisioanele de prelungire sunt mari

Achitarea acestor taxe conditioneaza orice extindere de credit. Din suma totala de plata aceste taxe inseamna un procent sau numai plata dobanzii datorate pana la acea data.

Fii atent la dobanda totala, la eventuale comisioane si taxe suplimentare sau la dobanzile penalizatoare, mai exact cele care apar daca nu achiti rata pentru refinantare credit.

Daca ajungi in situatia de a lua credite rapide nebancare nu inseamna ca trebuie sa te simti stanjenit.

Se intampla ca unii oameni sa treaca prin unele momente dificile si sa nu aiba sansa sa economiseasca bani ca sa pastreze o rezerva la indemana. Asa, ajungi sa cauti pe Internet si sa nu fi sigur pentru ce sa optezi. De aceea, conteaza ca persoanele dornice sa solicite credite rapide sa constientizeze ce optiuni au.

Se obtin si se inteleg usor creditele nebancare, in vreme ce debitorii pot sa compare si sa evalueze oferte fara nicio obligativitate. Sa gasesti creditul corespunzator pentru resursele si nevoile tale reprezinta scopul tau principal.

In consecinta, trebuie sa stii ca din cauza nivelului de risc asumat de creditor in raport cu debitorul, imprumuturile IFN nu sunt atat de avantajoase cum lasa impresia la prima vedere.

Cum obtii o refinantare credit nebancara?

In mod obisnuit, birocratia este una dintre problemele principale ale obtinerii unui credit bancar, alaturi de cozile de asteptare la la ghisee. De regula, bancile traditionale impun prezentarea a numeroase documente si indeplinirea unei liste lungi de conditii.

Din fericire, IFN-urile nu au multe cerinte. Prin urmare, nu vei intampina genul acesta de dificultati daca optezi pentru o refinantare credit.

Actul de identitate este documentul principal in baza caruia se acorda creditele nebancare. Se accepta uneori pentru situatii exceptionale cartea de identitate provizorie.

Pe langa acest document, iti va fi necesara o dovada a veniturilor. IFN-urile pot accesa site-ul ANAF pentru a verifica in mod direct ce valoare au veniturile salariale ale solicitantilor de credit salariati. Astfel, nu mai este nevoie sa se aduca o adeverinta de venit eliberata de angajator. Pensionarii pot arata un cupon de pensie sau un extras de cont unde sa se vada ce valoare are pensia incasata lunar.

Alege cea mai convenabila modalitate de a obtine credite rapide, in functie de criteriile importante pentru tine. Iata pasii pe care trebuie sa-i urmezi!

PE SITE

Creeaza un cont pe site-ul IFN-ului a carui oferta se potriveste cel mai bine nevoilor tale. Faci asta cu ajutorul unei adrese de e-mail valide.

Completeaza cererea – iti ia doar 5 minute. Aici vei introduce datele tale de contact – nume, prenume, CNP, seria si numarul cartii de identitate, numarul de telefon, adresa de e-mail, adresa – si detalii despre creditul dorit – suma solicitata, perioada imprumutului, tipul ratelor – pentru ca dosarul tau sa intre in analiza.

Citeste termenii si conditiile contractului pentru a sti cu exactitate care sunt obligatiile si drepturile tale, apoi valideaza datele introduse. Prin intermediul formularului trimiti si documentele necesare pentru aprobarea creditului.

Trebuie sa ai peste 18 sau 21 de ani si sa faci dovada salariului primit in luna precedenta cu ajutorul unui extras de cont. Trimite cererea, iar unul dintre consultantii agentiei te va contacta in cel mai scurt timp.

Timpul de raspuns este in medie 60 de minute. Exista totusi situatii in care acest timp poate fi depasit. In general, acest lucru se intampla din diverse motive, precum: nu poti fi contactat, datele introduse de tine sunt incorecte sau incomplete, apar erori de sistem etc.

Tot ce ai de facut acum este sa semnezi contractul si primesti banii in contul tau in aceeasi zi.

LA SEDIUL INSTITUTIEI

Viziteaza biroul IFN-ului a carui oferta te intereseaza, unde, asistat de un consultant, vei completa cererea pentru imprumut. Dupa ce semnezi contractul vei primi banii in numerar sau direct in contul tau.

Cum platesti creditul de refinantare

IFN-urile dispun de diverse modalitati de plata. Preponderente sunt platile in conturile acestor institutii. Poti aproba la data scadenta plata din contul tau spre creditor sau mai ai optiunea de a vira din contul tau in contul creditorului. O parte dintre societatile IFN admit si plata in numerar a ratelor. Depinde cum hotarati sa colaborati de la inceput.

Cine poate accesa credite de refinantare?

Oferte personalizate pentru clientii fideli

1. Multe societati IFN disponibile din Romania isi presteaza activitatea exclusiv in mediul online. Pentru a lua un credit rapid nu este necesar sa mergi la o sucursala a institutiei, il poti ridica de acasa sau de oriunde te-ai afla, oricand esti liber, la orice ora.

2. Ai un avantaj ca dispui de mai multe variante de plata. Se pot achita online ratele lunare sau suma completa a creditului.

3. In plus, competitivitatea ridicata a facut ca IFN-urile sa creeze diferite produse, care sa se potriveasca cu profilul fiecarui debitor.

4. Un client fidel al unei institutii financiare nebancare are posibilitatea de a accesa o suma de 6000 de lei pentru o perioada scurta, de regula, de maxim 60 de zile.

5. In cazul promotiilor sezoniere unele IFN-uri anuleaza ultima transa pentru orice credit.

Cei aflati in evidenta Biroului de Credit si restantieri

1. Indiferent pentru ce fel de credit optezi, obtinerea acestuia implica intotdeauna consultarea informatiilor detinute de Biroul de Credit.

2. IFN-urile cer conditii de creditare mai flexibile, astfel ca restantierii pot sa obtina credite nebancare daca indeplinesc aceste criterii. Nu se axeaza atat de mult pe istoric sau pe scorul de credit al debitorului. Un istoric de credit nu tocmai bun nu-ti face cererea ineligibila. Este datoria morala a debitorului ca atunci cand obtine un credit rapid si cand trebuie sa-l returneze, sa aiba un comportament responsabil.

3. Creditul/ rescadentarea pot fi prelungite la cerere. Se procedeaza simplu si rapid. Exista posibilitatea de a aplica pentru prelungirea creditului, daca s-a intamplat sa achiti cheltuieli neprevazute si nu poti plati rata lunara la timp. Astfel, le dovedesti creditorilor ca esti o persoana de incredere si serioasa.

4. Un alt aspect important de precizat este ca la creditele IFN pentru restantieri nu se cer taxe sau costuri suplimentare/speciale.

Cei care au nevoie de bani urgent

1. Renovarile locuintei sau evenimentele din familie au sanse sa-ti faca probleme daca nu ai avut ocazia sa-ti strangi o rezerva de bani. Un credit rapid inseamna o metoda eficienta prin care poti accesa o suma de bani daca apar evenimente neprevazute pentru care nu ai la dispozitie resurse financiare.

2. Societatile IFN acorda zilnic credite nebancare. Ele au creat un proces de aplicare si obtinere a unui credit IFN rapid si simplificat, procedura de aprobare fiind semnificativ mai redusa. Acest tip de credite este pus la dispozitia debitorului intr-un timp considerabil mai scurt decat in situatia creditelor ce se acorda in sediile bancilor. Utilizarea tehnologiei si automatizarii reduc timpul de asteptare alocat analizei financiare si verificarilor pe care le-ar face personalul din IFN.

3. De asemenea, unele companii IFN au proceduri chiar mai rapide. Poti primi banii imprumutati in contul tau, in aceeasi zi in care ai depus cererea pentru un credit IFN.

Credit IFN pe termen scurt VS credit IFN pe termen lung

In mod curent, perioadele pentru credite nebancare includ intervale intre 30 de zile si 66 de luni.

In cazul creditelor pe termen scurt, sumele deseori ajung de la 100 pana la 3000 de lei. O astfel de conditie poate face ca valoarea ratei lunare sa fie considerabila sau exista posibilitatea ca rambursarea integrala a unor credite rapide sa se intample intr-o rata.

Pentru creditele pe termen lung sumele nu pot depasi maxim 20000 de lei.

Desigur, sumele minime si maxime si perioadele pentru care se acorda un credit difera in functie de regulile fiecarei societati. Astfel, pentru a fi bine informat asupra creditulului pe care urmeaza sa-l iei, citeste tot ce scrie pe site-ul institutiei cu care vei colabora.

Daca nu poti inapoia creditul pana la data scadenta, ai varianta de a incerca sa stabilesti o intelegere mutuala cu IFN-ul.

Refinantare credit semnare contract credit nebancar rapid

Dobanda anuala efectiva (DAE) este conditionata foarte mult de suma creditului si de durata de creditare a acestuia, iar pentru creditele pe termen lung, dobanda aferenta se majoreaza cu cat este perioada creditului mai lunga.

Dobanda unui imprumut pe termen lung poate fi mai ridicata, dar daca alegi sa iei credite nebancare pe termen lung ai posibilitatea sa ai rate lunare mai mici si/sau o suma de bani imprumutata mai mare.

Toate acestea includ o rata a dobanzii mai mare in comparatie cu creditele oferite de o institutie bancara.

Pentru a descoperi cea mai buna oferta adecvata nevoilor tale conteaza mult sa confrunti ofertele creditorilor aflati pe piata folosind aceleasi specificatii (suma, perioada). Cand poti sa dai inapoi banii intr-un timp mai scurt, este de preferat sa nu recurgi la un credit nebancar pe termen lung.

Caracteristica pregnanta a creditelor nebancare pe termen scurt este urgenta. Valoarea creditului disponibil pentru debitor este adeseori mai mica. Iar restituirea pentru acest tip de credit se incadreaza intre 15 – 45 de zile.

Creditele pe termen scurt sunt mai rentabile pentru ca societatile IFN cer dobanda 0% pentru aceasta categorie de credite (mai ales in cazul clientilor noi). Totusi, trebuie sa analizezi cu mare atentie ofertele si sa iei in considerare daca o sa ai capacitate sa platesti creditul in intervalul indicat.

Intrebari Frecvente

Ce este un credit de refinantare?

Este tot un credit pe care il obtii ca sa iti achiti un alt credit sau mai multe deja existente. Refinantarea poate fi obtinuta de la o banca sau de la o institutie financiara nebancara. De cele mai multe ori, IFN-urile sunt cele care acorda acest gen de credite, mai ales daca ai luat deja credite de la alte IFN-uri. Rareori, bancile accepta genul acesta de imprumuturi.

O refinantare credit are cerinte suplimentare?

Pentru o refinantare credit, vei avea nevoie de la finantatorul actual de informatii despre: comisionul de rambursare anticipata a creditelor in derulare si adresele de confirmare de sold. Totodata, ti se va cere o copie dupa contractul fiecarui credit in parte. De la finantatorul viitor iti vor trebui informatii despre: costurile de transfer bancar pentru acoperirea soldurilor si comisionul de acordare a noului imprumut.

O refinantare credit poate avea aceeasi perioada de creditare?

Un credit nou nu poate avea acceasi perioada de creditare ca perioada celui initial, aceasta se extinde. Astfel, te vei indatora cativa ani in plus.

Cand merita sa refinantez un credit?

De regula merita atunci cand noua oferta are un DAE mai mic sau o rata lunara mai confortabila, astfel incat costul total sa scada dupa scaderea eventualelor comisioane. Calculeaza intotdeauna diferenta reala in lei, nu doar procentul.

Pot refinanta mai multe credite intr-unul singur?

Da, multi creditori permit consolidarea mai multor imprumuturi active intr-un singur credit de refinantare, cu o singura rata lunara. Conditiile de eligibilitate si sumele acceptate difera de la un creditor la altul.

Exista comisioane la refinantare?

Pot exista comisioane atat la creditul vechi, pentru rambursare anticipata, cat si la noul credit, pentru analiza sau acordare. Verifica intotdeauna toate costurile inainte de a decide daca refinantarea este avantajoasa.

Pot refinanta un credit nebancar cu unul bancar?

In general da, insa aprobarea depinde de politica bancii si de istoricul tau de creditare, inclusiv la Biroul de Credit. Verifica in comparator ce oferte de refinantare accepta acest tip de trecere.

Refinantarea imi afecteaza scorul de creditare?

O cerere noua de creditare poate genera o interogare in Biroul de Credit, insa un istoric bun de plati dupa refinantare tinde sa aiba efect pozitiv pe termen lung. Efectul exact difera de la caz la caz.

Cat dureaza procesul de refinantare?

Durata variaza de la un creditor la altul, unele oferte avand aprobare rapida online, iar altele necesitand evaluarea completa a dosarului si a creditelor existente. Informeaza-te la creditorul ales pentru un termen estimativ.

De ce Credite4You

⚖

Comparatie corecta

Cost real calculat din DAE, nu marketing.

🔒

Sigur & gratuit

Nu-ti cerem date, nu te costa nimic.

⚡

Rapid

Rezultate instant, aprobare in minute.

✓

Pentru oricine

Inclusiv rau-platnici sau fara venit.

Gata sa gasesti creditul potrivit?

Firmele te asteapta cu oferte reale.

Vezi ofertele →